利率和费用

还有哪些因素?

在选择按揭时有两个因素决定了贷款的总开支—利率和交易相关的税费。

购房者要计算按揭贷款的总成本,就需要累计他们的利率、手续费和他们按揭贷款总额的费用。 您在选择最适合自己的按揭方案时,需要问几个重要的问题。

On Q的专业按揭顾问会帮您更清楚地理解个人购房贷款方案,同时提供优价合算的贷款选项,以适应客户个性化的购房或再融资需求。

结算过户费用

在计算按揭利率和相关成本时,还需要考虑包括过户费和预付款在内的结算过户费用。 一桩按揭贷款中仅在收取一次过户费用,在履行过户手续时收取。 其他预付款,例如利率、税费和保险则是经常性费用,分摊在您的月供还款中。

由于预付款与您的按揭利率或您的贷款性质无关,所以在考虑采取何种按揭时不必过分关注。 最需要关注的是您的利率和成本。 预付款会增加您的开支,在交房时尤其如此,而且很有可能是整个按揭流程中最容易被误解的结算类费用。

预付贷款利息

预付贷款利息的变化,取决于您在每月几号选择偿清贷款和交割房产。 例如,如果您购买了一套房产,并选择在某个30天的月份的15号交割,您需要预付大约15天的利息。

在这个例子中,您要等到当月15日才能拥有房产,因此您只需要支付您实际拥有天数中所产生的利息即可。 因为按揭贷款的利息是滞后的,所以您在收到贷款之后不需直接支付当月的按揭还款,毕竟这段时间到期的利息已经完成支付了。

然而,进行再融资并可能降低您当前的按揭利率时,您需要全额支付一个月的利息。 预付贷款利息的原理在上面的例子中解释清楚了,但当月剩余时间的利息将会计入您此前的贷方收益中。 因此,无论您选择在哪一天结清再融资贷款,你都需要支付整月的利息,而且由于按揭利息支付时具有滞后性,您不需要直接向贷方支付下一个月的款项,因为到期的利息已经完成支付了。

税费和屋主贷款

如果您将这些款项摊入您的月供中,那么在交割时,除了要结清任何未付的保费之外,还需要支付相当于两个月的保费。 举例说明,再融资时如果您在3个月之前支付了保险费,那么新的贷方就需要收取相当于9个月的保费,以及相当于2个月的保费,以便在款项拨付给您的保险公司之后在您的托管账户中仍旧保留有相当于2个月的储备款。 因此在购房交易中,贷方要收取全年的保费,外加2个月的保费作为保底余额,而在款项拨付给保险公司之后,账户中还留有2个月的储备款。 由于不同州县有不同的税费支付方式,请您具体联系您的按揭顾问。

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