供理财顾问使用的反向按揭

为什么理财顾问们要重新审视反向按揭

作为客户信任的顾问,您在许多时候不仅要为他们毕生的继续负责,更要帮他们规划财务未来。 许多时候客户的需求中就包含了关于住房和按揭方面的建议。

房屋净值变现按揭又称HECM,旨在帮助年龄至少在62周岁的贷款者将现有房产的净值变现,获得免税的现金*,同时无需每月操心还款**。 凭借灵活多样的贷款产品设计、近年来学界的研究与关注,以及方案本身包括降低税费在内的变化,反向按揭有可能成为下列需求的良好变现方案:

  1. 延缓社保和养老金支付
  2. 利用免税资金降低纳税负担
  3. 推迟提取养老储备资产,让资产有更长时间增值
  4. 冲抵日常开销,增加现金流
  5. 获得低成本、不可撤销并不断增加的信用额度
  6. 在市场下行时保护资产配置的效果
  7. 使用房屋净值创造年金类款项收益
  8. 替代现金储备
  9. 支付医疗保健开销
  10. 在购买新房时缓解首付造成的现金压力

HECM 信用额度:替您客户的退休储备资产延寿

凭借低成本的HECM信用额度,您的客户能实现:

  • 获取当前收益,或在未来需要时动用该收益。
  • 信用额度只针对使用的收益收取利息
  • 只要不违反贷款规定之条款,反向按揭系列的信用额度不得削减或撤销;而且
  • 未使用的信用额度每月增加***,不受房屋价值变化的影响,让客户在未来有更多可用资金,随着未来客户积蓄减少时或许能发挥作用。

信用额度增长:

HECM 反向按揭的一个特性是信用额度的增长率。 信用额度中未使用的部分每月在初始利率的基础上再上浮1.25%!

* 咨询您的理财顾问和有关政府部门,了解对报税和政府性福利的影响。

** 依照联邦住房管理局之规定,您必须将此房产作为主要居所,持续按要求支付房产税费、屋主保险并妥善维护房产。

*** 反向按揭贷款的应还余额与信用额度的增幅同步。 信用额度增长的优势仅限于该信用额度未被使用,在较长时间之后增幅较大,并且经费仅限在贷款期限内可用。

联系On Q反向按揭顾问,全面详细地了解反向按揭是否适合您的需求。

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