第一次买房对您的心理和财务都是一次重大考验。 要考虑的事情那么多,难怪有些人会觉得很紧张。

这是您人生中最大的交易之一,所涉及的过程也绝不轻松。

为了让这个过程不那么困难,我们找来购房方面的11位专家,请他们为首次购房者提供最关键的建议,帮助您走好每一步,无论是浏览realtor.com网站,还是入住新居。

我们开始吧!

 

不要将毕生积蓄都花在首付上

每当我仔细研究遇到财困的人,往往会发现房子本身是最初的诱因。 他们攒了一大笔钱做首付或选择了超低首付方案,然后仅凭负债收入比和信用分就得到了贷款。 在购房之后,没有多余的积蓄来做装修、修葺或支付索赔时的保险免赔额。

结果是他们要自付修葺或保险免赔额;或者做出错误决定,贷款做房屋装修但之后发现自己再也无力偿还贷款。

我的建议是:在低利率环境下,小首付有它的好处,如果买家能锁定低利率,就能留下现金存款来对付应急开支。 记住要选择那些可以在房屋净值大于20%时免除买家按揭贷款保险的方案。 有些贷款方案不支持这一项,而且买家不想要那些要求日后以较高利率再融资的贷款方案。

不要急着装修。 不要选择您预审贷款限额能支持的最贵的房产。 您没有必要和周围的人攀比。

分享自:Erika Jensen

创始人, Respire Wealth Management LLC

 

一步一步来

首次房屋买家常见的错误之一,是认为买房从看房开始。

其实,一切的起点是为首付和交房尾款攒钱。 等有了一定的积蓄,就可以请知名贷款公司做预审,好知道自己的承受范围。

如果您没有物色好贷款公司也没关系,房地产中介会乐意向您推荐他们了解和信任的贷款方。 在通过预审之后才是有趣的部分:看房

在选择中介时,花点时间寻找能与您有共鸣的中介。 购房过程可能会很漫长、痛苦和困难,尤其对于不了解基本情况的首次房屋买家来说。 所以找到一个愿意学习、善于沟通的中介很重要。 买家意愿强烈,中介善于沟通,贷款方经验实力丰富,这才是成功组合。 这个团队能实现梦想!

分享自: Nikolas Allen

Realtor, J. Harris & Associates

 

善用您的生活水平

为首付存钱是首次房屋买家的最大挑战之一。 有很多人不知道:房利美的HomeReady方案的首付可低至3%,而且认定收入中中最高有30%可来自同住人或同租客。 如果您希望买房后与他人同住,您可以在买房时提交此人的财务状况,将这一份租金收入算作您的可认定收入。

分享自: Tony Mariotti

Founder, RubyHome

 

提前规划交房过户费用

我和首次房屋买家的最初沟通时,他们总会被过户费用吓一跳。 平均起来,过户费用大约是购买价格的3-5%,具体取决于您所在地区和所购房产。 记得联系您本地的中介,有所预备。

分享自 : Mariea Murlowski

Realtor, Center Coast Realty

 

和投资价值相比,生活质量是第一位

首次买房者的最大失误之一是过于重视房产的投资价值。 虽然买房能带来很好的投资回报,买家需要记住市场变化多端,转瞬之间就会发生变化。 举个例子,最近中小型单亲式房屋突然受到投资者的热捧。 短期内看来市场上是供不应求和稍稍涨价,但也意味着长期可能出现泡沫和不稳定。

我不是说买房时不应该找优价房子,而是说房子首先是拿来住的,投资的价值远不及此。 例如,社区环境好,通勤距离短的房子价格会稍高,与通勤距离远但价格超低的房子相比,长期的优势会更明显。 如果您选择后者,相当于为了几十年后的投资回报牺牲了几十年的生活品质。

分享自: Emile L’Eplattenier

Real Estate Marketing Analyst, Fit Small Business

 

首次房屋买家要重视做功课和理性预算

在第一次买房时,有许多方法让您把钱用到刀刃上。

首先,务必做点功课,在附近了解一下是否有新建设施、施工或社区重新规划,它们很可能对您房产的未来价值有正面或负面的影响。

接下来,您必须妥善制定预算,同时要获得书面的预审。 如果您确定买房,一定要准备至少相当于10%的首付款。

如果市场对买方有利,除了看售价,还有其他办法帮助您选好房。 例如您可以调整还款期限来增加对卖方的吸引力。

分享自 : Chasen Nick

Digital Marketing Strategist, RAMS Home Loans

 

在选房时把您的需求做一个排序

把房源排个序,让后和您的家人朋友交换意见。 必要时重新排序,以让所有人都能满意。 一般来说首次房屋买家的预算不足以面面俱到。 因此把最重要的需求列个表能帮助您保持头脑清醒,不要为了小便宜,丢掉了真正的好房子。 这种方法也能帮助您不会在冲动之下做出错误的决策。

需求要具体。

如果您想要大院子,具体要多大?

如果您看重学校,先确定孩子准备上几年级?

具体的需求能帮助您的中介锁定最佳的房源。 也能帮助您的首套房满足您最关键的生活需求!

首次买房者最常见的失误之一是没做房屋检查。 房屋检查是了解房产情况的好机会。 买家应该获得一份详细的报告,其中包含房产各处细节的彩色图片。 当前在布多尔是卖方主导市场,因此他们不太可能去替买家忙活这些事情。 即便如此,房屋检查能帮助客户避免大问题和大损失。 尤其是那些看不见的地方,例如破损的下水道管、地基的结构性问题或热交换器有故障的暖炉。 做一次详细的房屋检查需要花几百美元;但这笔钱为首次房屋买家买到的是安心放心,因此花得值。

分享自 : Bob Gordon

Realtor, Berkshire Hathaway HomeServices

要阅读Bob的更多首次房屋买家建议,请访问此处

 

考虑您的财务状况,做好沟通

首次房屋买家往往犯下两个错误:

第一:他们总是先看房,后关心财务问题。

解决方案:在看房之前,先去按揭机构做一次预审。

如果您对自己的承受能力都不清楚,就不应该花时间找房子。 预审也代表买房者有可靠的意愿,如果买房者的意愿和财务状况都不明朗,卖家和中介都不会愿意参与进来。 卖家不会接受未经预审的竞价,如果因为缺乏预审被拒绝,前面几个月看房花的时间都浪费了。 再说,如果您距离竞价只有几个小时,但预审却还没做,心中的郁闷可想而知。

第二:他们从来不和中介做好沟通。

解决方案:先找一家中介。 买家的中介总是站在买家一方。 在售房中介是站在卖家一方。

大量房屋买家不了解买家经纪和售房中介的区别,从而搞错二者的立场。 结果是他们从来不和自己的经纪做好沟通,只是利用他们安排看房。 没有做预审已经很糟了,但如果不和帮助您的人做好沟通,灾难性的结果是必然的。

好的买家经纪首先会问您有没有做预审,然后会推荐您联系至少三家不同的按揭机构。 如果经纪问您这些事,这表示他们对整个购房流程了如指掌,能帮您走完全程。 好的买家经纪总是能帮您找到合适的人,把事办成,让买家拿到房子。

对于所有的买家来说,我的建议是加强财务知识。 例如今年三月房利美公布了对财务知识的调研,结果令人震惊:

– 40%的消费者不知道贷款方要求的最低首付标准

– 75%的消费者不知道有3%按揭这回事

– 54%缺乏对良好信用分的认知

– 59%的人不懂什么叫债务收入比

其实您不必接受专门培训。 除了利用网上大量的资源,您做预审的流程就是一个加强财务知识的好机会。 称职的贷款审核员会向您解释上述概念,介绍满足预审的标准以及提供改进方案。 这是我建议首次购房者先做预审的另一个原因。

分享自: Susan Bozinovic

Realtor, Century 21 Town & Country

 

房屋价值有变化,清楚按揭条款

购房无小事! 买家要有足够的重视,并且相信其他人能给他们做出最好的建议。 除了买家之外,没有人能做最后的决定,因此买家必须要积极地学习。 作为一名房地产中介和投资人,我经常看到一些错误的观念。

总是假设房屋会升值

长远来看房屋会升值,但不意味着每年都会升值并且让您更富裕。 房价有可能连续两年上升,然后下跌,反之也有可能。 当您买房是,不要寄希望于它会在未来一两年内升值一两成,然后您就能再融资或卖掉。 要做好在房子里住上几年的准备,在您现金紧张时尤其如此。 如果房屋的房地产佣金和交房费用占到了售价的10%,卖方的成本就很高了。 如果您基于入住,按照零售价买房的话会损失不少钱。

清楚按揭条款

有些贷款方会建议浮动利率按揭,或者用FHA贷款让买家能有更高的贷款额度。 这些方案不一定都不靠谱,但有自身的缺陷。 FHA贷款要求每月支付贷款保险费,属于贷款中的强制性费用。 会导致每月您需要多还100美元。 大多数常规贷款都包括保险费,但是有的几年之后就可以终止。 浮动利率按揭最初利率较低,但有可能在未来上浮。 您只有在能承受上浮利率时才可以考虑浮动利率方案。 不要假设您的房产会升值来帮助您脱困。

分享自: Mark Ferguson

Realtor & Real Estate Investor, Invest Four More

 

考虑与人合住

或许租房比买房便宜,但如果您买的是三居室的公寓,而且您可以将其中两个卧室外租,这样相当于您免费就拥有了房产。

然而,你需要扪心自问,是不是真的做好准备将几个卧室租出去,让自己财务上有所缓冲,不至于被月供压垮?

您不一定要永远与人合住,但是一两年的时间可以允许您存下钱来,让以后养房和生活不那么困难。

分享自 : Jason Shepherd

Co-Founder, Atlas Real Estate Group

 

关注房地产周期

如果您买房是自住而非投资,您或许无法等待最佳时机将房子卖掉。 但是,如果您有这个自由,请务必关注房地产市场的当前周期变化。

最佳的买房时间是经济衰退时,此时需求和房价都在最低点,相对来说有更多房子空置。 即便如此,在衰退期内也不可冲动买房,因为开发商经常在这一时期捂盘惜售。

最差的买房时间是周期的顶部,此时房价远远高于实际的购买力水平。 在美国,2006年房价见顶4,然后在2007-2008年崩盘。 那些在2006年的高点买房的人瞬间赔了一大笔。 在那个时期有许多按揭赔成了负数,因为市值蒸发太多,按揭余额甚至超过了市场价格。

分享自: Yulia Kozhevnikova

Real Estate Expert & Analyst, Tranio

 

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