• APR – 利率、税费和其他开支的综合占比
  • 利息率 – 贷款所需成本,计为贷款本金的百分比
  • 搞明白这两个百分比,您就能更好地挑选合适的购房贷款

购房者在通向梦想之家的路上要依据各种条款和百分比选择贷款方案。 搞明白购房贷款中的APR和利率这两个百分比,您就能做出更明智的决策。

什么是APR?

APR又称为综合年化占比,是贷款的广义成本的衡量指标。 它不仅包括利率,还包括税费保险等综合成本。 所以它一般要高于购房贷款的利率。 APR体现的是贷款的总体成本。 一般而言,它能够更真实地反映您在整个贷款周期内的支出。

购房贷款的利率是什么?

利率指的是“贷款本金的借贷成本”。根据您选择的方案不同,有固定和浮动利率之分。 同APR一样,利率也是一个百分数。 采用利率的最大优势是能计算出您每月的还款额。

一方面了解了您的每月还款额,另一方面通过APR了解您的总贷款成本,这样您就能更好地选择购房贷款。

 

APR是否比利率更有参考价值?

仅凭对利率或APR的了解就选择按揭,这远远不够,您应该对两者都有所了解。 否则您就有可能无法选出最适合您的贷款方案。

不要以为APR和利率这两个指标互不兼容。 实际上,您应该通盘比较各种方案在利率和APR上的优劣。 您应该将APR想象成一块馅饼,而利率是其中一块。 它们是同一整体的不同部分。

您应该将各方案的APR互相比较,因为不同的贷款方案APR也会不同。 例如固定利率贷款的APR就相对稳定一些。 由于浮动利率取决于对未来市场的预期,因此无法精确计算这些利率,因为它们可能未计入利率的上限

我们来看一个例子。 关键点:一切都在于时机。

在下方的途中,同一贷款额度可以有三种不同方案。 最大的不同是从3年期到10年期。 在这个案例中,如果您在贷款周期内有搬家的打算,您应该选择较高的利率和APR方案。 如果您打算在这里长住下去,就应该选择更高的税费和更低的APR方案。

 

那么APR中的其他因素呢?

按揭保险一般适用于买家尚未偿清(或首付不足)房产价值20%的情形。 根据您的方案,您不一定需要缴纳按揭保险。 如果贷款方案中有些有按揭保险,有些没有,那么您就不应该对比它们的APR。

另一个重要的因素是平衡点。 还记得我们说过时机很重要吗? 如果您的收支平衡点在第8年,但您在6年内就提前还款了,那您相当于赔钱了。

所以接下来要怎么办?

在计算APR时要考虑很多不同的因素。 所幸的是您可以寻求帮助。 联系您的On Q融资按揭顾问,讨论您的各种方案,为您做出最佳选择。

 

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