Thư tặng Quà cho Thế chấp Nhà của Bạn là gì?

Nếu bạn đang mua một ngôi nhà với số tiền không đủ cho một khoản trả trước đáng kể, bạn có một số lựa chọn để giúp đỡ gánh nặng tài chính. Ngoài các chương trình hỗ trợ thanh toán tiền trả trước hoặc điểm giảm giá, một số người may mắn có thể kêu gọi bạn bè và gia đình của mình tặng quà. Thay vì lò nướng bánh mì hoặc máy xay sinh tố, chúng tôi đang nói đến việc quyên tiền cho ngôi nhà mơ ước mới của bạn.

Tuy nhiên, khi nhận tiền theo cách này, người cho vay của bạn sẽ yêu cầu bạn cung cấp Thư Tặng Quà giải thích rằng số tiền bạn nhận được thực sự là một món quà chứ không phải nợ mới. Bức thư nên nêu rõ rằng số tiềnkhôngcần phải trả lại. Từ góc độ khác, hãy đảm bảo rằng bạn biết yêu cầu này nếu bạn đang góp tiền cho ngôi nhà mới của người khác.

Trước khi đi vào nội dung thư, chúng ta hãy thảo luận quà tặng theo quy trình thế chấp nhà bao gồm những gì.

Những gì được Xem là Quà tặng?

Quà tặng có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau, đôi khi được gọi là người tài trợ. Người tặng có thể là bạn bè hoặc gia đình, như cha mẹ, hoặc có thể là một món quà từ đám cưới. Trong một số trường hợp, người sử dụng lao động thậm chí còn đóng góp vào việc mua nhà của bạn, và hiếm hơn nữa, các đại lý bất động sản đôi khi cũng đóng góp.

Một món quà cũng không cần phải đến từ một nguồn duy nhất. Bạn có thể nhận tiền từ một số nhà tài trợ để chuyển vào khoản trả trước hoặc chi phí đóng hồ sơ của bạn.

Cần biết rằng có một số hạn chế. Quà tặng không được phép đối với bất động sản đầu tư. Vì vậy, nếu bạn hy vọng mua một bất động sản thứ hai để đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn có một nguồn vốn khác. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng quà tặng cho nhà chính và nhà phụ, và điều này sẽ áp dụng cho hầu hết các lựa chọn dành cho người mua nhà lần đầu. Kiểm tra với chuyên gia tư vấn về thế chấp nhà của bạn để xem liệu điều này có áp dụng cho bạn hay không.

Làm thế nào để viết một Thư Tặng quà

Thư tặng quà không cần phải phức tạp. Bạn chắc chắn có thể viết thư tặng quà từ đầu và nó có thể trang trọng hoặc thân mật tùy thích Điều cần chú ý duy nhất là nó phải bao gồm các thông tinbắt buộc.

Khi viết thư tặng quà, hãy đảm bảo bạn bao gồm:

  • Tên, địa chỉ và số điện thoại của người tặng (Bạn sẽ cần thông tin này cho mỗi người tặng nếu bạn có nhiều hơn một người)
  • Bản chất mối quan hệ
  • Số tiền chính xác của quỹ quà tặng
  • Giải thích rõ ràng rằngkhôngcần hoàn trả tiền
  • Phương thức thanh toán tiền
  • Địa chỉ của ngôi nhà bạn sẽ mua

Tại sao Tôi Cần Thư Tặng Quà?

Bạn có thể tự hỏi tại sao bạn cần phải nói rõ rằng một món quà là một món quà. Câu hỏi hay đấy. Khi bạn trải quaquá trình thế chấp nhà, bên cho vay của bạn sẽ đánh giá khoản vay của bạn trong một số bước. Một trong những bước quan trọng nhất là sự xem xét của bên bảo lãnh phát hành.

Nhóm bảo lãnh phát hành đưa ra phê duyệt cuối cùng cho khoản vay của bạn. Họ chịu trách nhiệm xem xét tài liệu của bạn và đảm bảo mọi thứ được kiểm tra. Bởi vì họ xem xét kỹ lưỡng tài chính của bạn, các khoản tiền gửi lớn mà không cần giải thích là một dấu hiệu đáng ngờ. Cung cấp thư tặng quà rất quan trọng vì nó giải thích nguồn tiền của bạn. Không chỉ cần có thư tặng quà Ngoài thư tặng quà,bên bảo lãnhcủa bạn sẽ cần xác minh số tiền của bạn. Xác minh bao gồm bảng sao kê ngân hàng và có thể yêu cầu bằng chứng từ người tặng của bạn để cho thấy số tiền đang rời khỏi tài khoản của họ.

Các khoản tiền không giải thích được có thể làm phức tạp quy trình bảo lãnh phát hành của bạn và dẫn đến việc phê duyệt có điều kiện, trong đó bạn sẽ cần cung cấp thêm thông tin. Trong trường hợp này, đó sẽ là một thư tặng quà. Có một số thư giải thích khác mà bạn có thể cần, chẳng hạn như giải thích một sự kiện tín dụng.

Như đã nói, những người khởi tạo thế chấp rất linh hoạt. Chúng tôi muốnbạn được chấp thuận! Nhưng chúng ta vẫn cần tuân thủ các yêu cầu đối với từng chương trình vay. Tùy thuộc vào kế hoạch bạn chọn, yêu cầu của bạn đố tặng có thể khác nhau.

Yêu cầu Thư Tặng quà FHA

Nói chung,các khoản vay của FHA có ít quy định hơnkhi xét về thư tặng quà. Để bắt đầu, tất cả tiền cho giao dịch của bạn có thể đến từ một món quà. Các khoản cho vay của FHA khoan dung hơn vì chúng là các chương trình của chính phủ được thiết kế để đảm bảo quyền sở hữu nhà. Các khoản vay FHA cũng có điểm tín dụng và yêu cầu thanh toán trả trước thấp nhưng thường đi kèm với bảo hiểm thế chấp.

Quà tặng cho các khoản vay FHA có thể đến từ những điều sau:

  • Thành viên gia đình của người vay
  • Người sử dụng lao động hoặc công đoàn của người vay
  • Một người bạn thân có sự quan tâm rõ ràng dành cho người vay
  • Cơ quan chính phủ cung cấp hỗ trợ
  • Một tổ chức từ thiện

Yêu cầu Thư Tặng quà Thông thường

Một khoản vay thông thường bắt nguồn từFannie Mae hoặc Freddie Mac. Giống như các khoản vay FHA, các khoản vay thông thường cho phép bạn cung cấp toàn bộ tiền cho giao dịch của mình bằng cách sử dụng quà tặng. Tuy nhiên, nếu bạn đang mua một ngôi nhà thứ hai, bạn sẽ cần cung cấp ít nhất 5% số tiền để tránh bảo hiểm thế chấp.

Bạn cũng sẽ thấy rằng các khoản vay thông thường có nhiều hạn chế hơn khi nói đến nguồn vốn. Một món quà cho vay thông thường có thể được trao bởi:

  • một người họ hàng gần: vợ / chồng, con cái hoặc những người phụ thuộc khác của người vay; bất kỳ mối quan hệ huyết thống nào khác, hôn nhân, nhận con nuôi hoặc giám hộ hợp pháp; hôn phu hoặc bạn đời chung thân
  • người tặng không được hoặc có bất kỳ liên kết nào với nhà xây dựng, nhà phát triển, đại lý bất động sản hoặc bất kỳ bên nào khác quan tâm đến giao dịch

Bên cho vay cũng sẽ yêu cầu ngày chuyển tiền ngoài thông tin quà tặng thông thường. Tuy nhiên, Fannie và Freddie không yêu cầu nguồn tiền của người tặng.

Yêu cầu Thư Tặng quà USDA

Các chương trình USDAchỉ giới hạn ở các khu vực nông thôn nhưng cho phép không cần tiền trả trước và cũng cho phép bạn sử dụng quà tặng. Các nguồn tương tự như các khoản cho vay của FHA được cho phép với lưu ý rằng bạn bè có mối quan hệ được ghi nhận. Quỹ quà tặng cho các khoản vay USDA có thể được sử dụng để đóng các khoản chi phí.

Các khoản vay USDA có một số hạn chế đối với nhà tài trợ, nhưng nguồn đó không thể là bất kỳ aicó quyền lợi đối với bất động sản.

Yêu cầu Thư Tặng quà VA

Các chương trình VA hoạt động tương tự như các chương trình cho vay khác đã được thảo luận. Với các khoản vay VA, hạn chế duy nhất là quà tặng không thể đến từ người có quyền lợi được giao. Bản thân các khoản vay VA mang lại một số lợi ích tuyệt vời cho các cựu chiến binh. Giống như bất kỳ khoản vay nào khác, với các khoản vay VA, người cho vay cũng sẽ muốn xác minh xem quỹ quà tặng có tồn tại hay không bằng cách yêu cầu bằng chứng về chứng chỉ tiền gửi hoặc bảng sao kê ngân hàng. Cũng có thể cần một bản sao số tiền của người tặng bằng séc cho đại lý đóng.

Quà tặng Tối đa Không Tính thuế 2020

Bởi vì quà tặng cho khoản thế chấp của bạn thường là số tiền lớn, có thể cần phải báo cáo món quà của bạn cho IRS. Mặc dùngười tặngthường là người chịu trách nhiệm trả thuế cho món quà, nhưng có một số tình huống hiếm hoi mà người nhận có thể đồng ý trả món quà đó.

Tuy nhiên, có khả năng bạn sẽ không cần đến IRS. Bạn sẽ cần phải cho hoặc nhận hơn $11 triệu đô la trong suốt cuộc đời của mình để nợ bất kỳ số tiền đáng kể nào. Bạn có thể không phải báo cáo món quà của mình nếu nó ít hơn $15.000 và bạn đang nộp đơn cho một trong những năm sau: 2018, 2019, 2020, 2021.

Phê duyệt Đóng Hồ sơ của bạn

Khi bạn đã chuẩn bị xong thư quà tặng, hãy gửi nó cho bên bảo lãnh phát hành hoặc nhà tư vấn thế chấp trừ khi bạn được hướng dẫn khác. Thư tặng quà sẽ được thêm vào hồ sơ của bạn và đảm bảo rằng nhóm bảo lãnh sẽ không có lý do gì để trì hoãn việc đóng hồ sơ của bạn! Giờ đây, bạn đã tiến gần hơn một bước để vào ngôi nhà mơ ước của mình!

Kết luận

Hướng dẫn về thư quà tặng không thay đổi nhiều trong suốt những năm qua. Cuối cùng, đó chỉ là một tuyên bố rằng bạn đã nhận được tiền một cách thiện chí và không cần phải trả lại. Nó cung cấp cho bên bảo lãnh phát hành bằng chứng họ cần để tin tưởng vào khoản đầu tư và biến giấc mơ sở hữu nhà của bạn thành hiện thực. Tại On Q Financial, chúng tôi tin rằng ước mơ là bao gồm tất cả và sẽ làm việc với bạn trong từng bước của quá trình để giúp đảm bảo ước mơ của bạn thành hiện thực!

NHẬNBÁO GIÁ MIỄN PHÍ CỦA TÔI

Nhận Tỷ giá của Tôi

* Thông tin có thể thay đổi mà không cần thông báo. Đây không phải là một đề nghị gia hạn tín dụng hoặc một cam kết cho vay. Có thể có một số hạn chế. Tài liệu này chỉ được cung cấp nhằm mục đích thông tin và giáo dục. Luôn tham khảo ý kiến của cố vấn chuyên nghiệp trước khi đưa ra các quyết định tài chính. OnQ1124200681Y00000AzsRl