Vay Thế Chấp là gì?

Mọi điều quý vị cần biết về vay thế chấp.

Định Nghĩa về Vay Thế Chấp

Vay thế chấp chỉ đơn giản là một giao dịch tài chính. Đó là lời cam kết, có tài liệu chính thức và theo quy định của chính quyền, rằng quý vị sẽ trả một khoản nợ lớn. Mặc dù một số người sẽ nói rằng quy trình vay thế chấp có thể là một vấn đề đau đầu, nhưng những khoản vay này có thể giúp quý vị sở hữu ngôi nhà mơ ước. Tuy nhiên, sở hữu nhà là một việc trọng đại. Đó là lý do tại sao tốt nhất quý vị nên chuẩn bị kỹ càng và làm việc với bên cho vay mà quý vị tin tưởng.

Tương tự như những đối tượng mà các khoản vay thế chấp hỗ trợ, khoản vay thế chấp có nhiều loại. Có những lựa chọn cho những người đi vay ở mức thu nhập thấp hoặc thậm chí những người mua nhà mơ ước to trị giá triệu đô. Nói một cách đơn giản, khoản vay thế chấp của quý vị sẽ tồn tại dưới dạng giấy tờ và cam kết. Khi quý vị bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về khoản vay thế chấp của mình, một trong những điều đầu tiên quý vị cần biết là lãi suất.

Lãi Suất Vay Thế Chấp là gì?

Hiểu một cách nôm na, lãi suất vay thế chấp là lãi suất tính cho một khoản vay thế chấp. Lãi suất khoản vay thế chấp thay đổi liên tục dựa trên điều kiện thị trường.

Nhận Lãi Suất Tốt Nhất Dành Riêng Cho Quý Vị

Nhận Lãi Suất của Tôi

Các điều kiện thị trường bao gồm những yếu tố như nền kinh tế, đặc điểm của thị trường nhà ở và chính sách tiền tệ liên bang. Tuy nhiên, tình trạng tài chính cá nhân của quý vị cũng sẽ ảnh hưởng đến lãi suất quý vị nhận được khi vay. Rất khó để hiểu được yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, tuy nhiên, hiểu được lãi suất ảnh hưởng đến quý vị như thế nào thì đơn giản.

Lãi suất càng thấp thì khoản vay của quý vị càng ít tốn kém. Nếu quý vị đang hướng tới mức lãi suất thấp nhất, quý vị nên suy nghĩ về loại khoản vay quý vị sẽ sử dụng, các yếu tố đủ điều kiện của quý vị và điều kiện của thị trường.

Sự thật là, nếu quý vị có một hồ sơ tài chính tốt, khoản vay của quý vị sẽ có chi phí thấp hơn. Vì vậy, nếu quý vị muốn có lãi suất thấp hơn, quý vị nên tăng điểm tín dụng của mình, giảm nợ và tiết kiệm một khoản trả trước có lợi. Điều này sẽ giúp quý vị có được vị thế vượt trội và khiến quý vị trở thành người đi vay hấp dẫn hơn.

Đôi khi, việc sử dụng các sản phẩm cho vay thế chấp cụ thể được chính phủ hậu thuẫn sẽ giúp quý vị tiếp cận được lãi suất tốt hơn. Khoản vay mua nhà được Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang Hoa Kỳ (Federal Housing Administration, FHA), Bộ Cựu Chiến Binh Hoa Kỳ (United States Department of Veterans Affairs, VA) và Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ (United States Department of Agriculture, USDA) bảo lãnh là các ví dụ tuyệt vời cho các sản phẩm có giá thường thấp hơn.

Ngoài ra, quý vị có thể đảm bảo quý vị nhận được lãi suất tốt nhất có thể bằng cách chú ý theo dõi thị trường nhà ở. Nếu đó là thị trường của người mua và nguồn cung nhà ở dồi dào, đây có thể là thời điểm tuyệt vời để quý vị chốt lãi suất thấp. Thị trường nhà ở vận động theo chu kỳ nên chỉ cần đợi thời điểm thích hợp là có thể mua được. Điều mà người mua nhà thường nhầm lẫn là điểm khác biệt giữa APR và lãi suất. Mặc dù chúng đều là lãi suất nhưng có những điểm khác nhau. Chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết APR trong phần tiếp theo.

APR của Khoản Vay Thế Chấp là gì?

Mặc dù lãi suất phần trăm hàng năm (Annual Percentage Rate, APR) được tính dưới dạng lãi suất, nhưng nó khác với lãi suất khoản vay của quý vị. Lãi suất phần trăm hàng năm là tổng chi phí khoản vay thế chấp của quý vị, bao gồm lãi suất, chi phí chuyển nhượng quyền sở hữu và các chi phí liên quan khác trong suốt kỳ hạn khoản vay. Bên cho vay sử dụng công thức dưới đây để tính toán APR.

Formula for how APR is calculated

Bên cho vay cần phải tiết lộ APR theo Đạo Luật Trung Thực trong Cho Vay. Khi quý vị nhận ước tính khoản vay từ bên cho vay của quý vị, quý vị cần xem trang 3. Tại đây quý vị có thể xem APR của khoản vay của quý vị. Quý vị sẽ thấy APR cao hơn một chút vì nó là tổng các chi phí bổ sung và lãi suất. Ngoài ra, quý vị sẽ thấy số tiền lãi quý vị sẽ phải trả trong suốt kỳ hạn khoản vay. Nếu quý vị đang tìm kiếm nhiều cách hơn để đảm bảo mức lãi suất thấp hơn nữa và quý vị đã nộp đơn đăng ký, quý vị có thể hỏi tư vấn viên vay thế chấp của mình về các lựa chọn mua với lãi suất thấp.

Điểm Vay Thế Chấp là gì?

Một cách tuyệt vời khác để giảm lãi suất và APR của quý vị là sử dụng điểm vay thế thấp hoặc điểm chiết khấu. Một điểm vay thế chấp sẽ đại diện cho 1% giá trị ngôi nhà của quý vị. Mỗi điểm quý vị mua sẽ giảm lãi suất khoản vay thế chấp của quý vị. Qua thời gian, lãi suất thấp hơn có thể tiết kiệm tiền cho quý vị. Đúng vậy – điểm thế chấp giúp quý vị giảm chi phí hàng tháng cho khoản vay của mình, nhưng hãy thận trọng! Nếu quý vị có kế hoạch bán nhà trước khi hòa vốn, số tiền quý vị tiết kiệm được có thể không nhiều hơn số tiền quý vị đã bỏ ra.

Các điểm chiết khấu hoặc điểm cơ bản này được cung cấp trước và được ghi vào hợp đồng. Hãy thận trọng khi quý vị nhận báo giá từ những bên cho vay khác vì họ có thể bao gồm điểm chiết khấu vào báo giá lãi suất của họ. Điều quan trọng là cần phải đọc đoạn văn bản chữ nhỏ.

Nếu quý vị muốn biết mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi sử dụng điểm chiết khấu, hãy hỏi tư vấn viên cho vay thế chấp của quý vị về thỏa thuận tạm giảm lãi suất.

Tỷ Lệ Khoản Vay Trên Giá Trị là gì?

Tỷ Lệ Khoản Vay Trên Giá Trị (Loan-to-Value, LTV) thể hiện giá trị ngôi nhà của quý vị so với số tiền quý vị nợ khi vay thế chấp. Ví dụ, nếu quý vị mua một ngôi nhà được định giá $200.000 và số tiền vay của quý vị sẽ là $180.000, tỷ lệ khoản vay trên giá trị của quý vị là 90%.

LTV là một phép đo mà bên cho vay có thể sử dụng để tính toán rủi ro. Vì vậy, nếu quý vị trả trước nhiều hơn, quý vị sẽ có LTV thấp hơn, điều này cũng có thể dẫn đến lãi suất tốt hơn và tiêu chí đủ điều kiện dễ dàng hơn. Điều này không có nghĩa là quý vị cần một khoản trả trước cao để đủ điều kiện vay thế chấp. Không có gì lạ khi người đi vay có được khoản vay với LTV cao tới 97%. Có thể linh hoạt hơn với các sản phẩm được chính phủ hậu thuẫn như khoản vay mua nhà FHA, USDA và VA.

Tôi cần phải làm gì để Đủ Điều Kiện Vay Thế Chấp?

Đủ điều kiện vay thế chấp dễ dàng hơn nhiều người nghĩ. Tất cả các rào cản sở hữu nhà, điểm tín dụng thấp hoặc không có khoản trả trước đều có thể được khắc phục bằng cách lập kế hoạch hoặc hỗ trợ tài chính. Để tìm hiểu lựa chọn tốt nhất dành cho quý vị, quý vị có thể bắt đầu bằng cách chuẩn bị để đủ điều kiện đánh giá sơ bộ.

Khởi Động Phê Duyệt Trước của Tôi

Bắt đầu

Khi quý vị nộp đơn xin vay, bên thẩm định bảo hiểm sẽ cân nhắc các tiêu chí đủ điều kiện khác nhau khi họ đánh giá mức độ tín nhiệm của quý vị. Họ xem xét bức tranh toàn cảnh và xem xét các yếu tố khác nhau như quá trình làm việc, mức thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập, lịch sử tín dụng và khoản thanh toán trước.

Nhìn chung, bên cho vay sẽ muốn xem quá trình làm việc kéo dài hai năm trở về trước. Bên cho vay không chỉ muốn biết rằng quý vị có thu nhập ổn định mà họ còn muốn chắc chắn rằng thu nhập đó sẽ hỗ trợ thanh toán khoản vay thế chấp. Điều quan trọng nữa là quý vị đang quản lý hiệu quả bất kỳ khoản nợ chưa trả nào khác. Nợ thế chấp là một cam kết tài chính có giá trị lớn và có thể làm thay đổi đáng kể trách nhiệm hàng tháng của quý vị. Bên thẩm định bảo hiểm sẽ xem xét nhiều tài liệu để đánh giá mức độ tín nhiệm của quý vị bao gồm tờ khai thuế, cuống phiếu lương và báo cáo tín dụng để đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay.

Để nhận được khoản vay ít tốn kém nhất, quý vị sẽ muốn có một khoản trả trước hợp lý. Tuy nhiên, quý vị có các tùy chọn có thể cho phép quý vị đủ điều kiện được cấp vốn 100%. Các chương trình do chính phủ hậu thuẫn như USDA và VA cung cấp cho người đi vay các tùy chọn khoản vay có mức trả trước thấp. Ngoài ra, FHA cho phép những người đi vay đủ điều kiện có khoản trả trước ít nhất là 3,5%. Tuy nhiên, đây không phải là chương trình duy nhất giúp người mua nhà có đủ khả năng trả trước.

Nhiều chương trình DPA trên khắp đất nước có thể hỗ trợ trả trước. Mỗi chương trình đều đáng để tìm hiểu vì các yếu tố đủ điều kiện của các chương trình có thể khác nhau. Thu nhập, lịch sử sở hữu nhà của quý vị hoặc vị trí của bất động sản chỉ là một số ví dụ về các yếu tố có thể hạn chế sự tham gia của quý vị trong chương trình. Để biết thêm thông tin về các chương trình Hỗ Trợ Khoản Trả Trước gần quý vị, vui lòng truy cập trang DPA.

Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho một người mua nhà đủ điều kiện phụ thuộc vào chương trình cho vay thế chấp mà quý vị sử dụng. Với các khoản vay mua nhà FHA, VA và USDA, điểm tín dụng tối thiểu cần thiết là 580. Tuy nhiên, với một chương trình thông thường, điểm tối thiểu là 620. Nếu quý vị muốn biết điểm tín dụng của quý vị là bao nhiêu, quý vị có thể sử dụng bất kỳ văn phòng tín dụng nào trong số ba văn phòng tín dụng chính.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập của quý vị là một phép đo chung về tình hình tài chính của quý vị. Quý vị có thể tính toán tỷ lệ này bằng cách lấy chi phí hàng tháng của quý vị chia cho thu nhập hàng tháng của quý vị.

Tình hình tài chính tốt có nghĩa là quý vị không bị nợ ngập đầu, vì vậy DTI thấp hơn được ưu tiên hơn. Khuyến nghị quý vị nên duy trì DTI ở mức dưới 43%. Thông thường, những người đi vay có DTI trên 43% được coi là rủi ro hơn, mặc dù vẫn có những trường hợp ngoại lệ. Các bên cho vay có thể phê duyệt những người vay có DTI cao tới 47% bằng cách sử dụng các chương trình cho vay thế chấp cụ thể.

Là chủ nhà, quý vị muốn tiếp tục tiết kiệm tiền. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng quý vị không sử dụng quá nhiều ngân sách của mình cho một khoản vay thế chấp.

Nhận Khoản Vay Thế Chấp Ở Đâu và Bằng Cách Nào

Quý vị có thể nhận khoản vay thế chấp từ bên cho vay, ngân hàng hoặc nhà môi giới. Bên cho vay và ngân hàng đều là tổ chức tài chính, trong khi nhà môi giới hoạt động giống như một nhà thầu tư nhân. Tất nhiên, làm việc với bên cho vay mang lại nhiều lợi ích bao gồm lãi suất cạnh tranh, nhiều tùy chọn sản phẩm và nguyên tắc đủ điều kiện linh hoạt.

Khi quý vị đăng ký một khoản vay, bên cho vay sẽ yêu cầu thông tin cá nhân để xác minh dữ liệu của quý vị là chính xác. Quý vị có thể cần cung cấp thông tin cá nhân cho bên cho vay của quý vị như số an sinh xã hội, hồ sơ thuế hoặc bảng sao kê ngân hàng của quý vị. Tùy thuộc vào tình huống của quý vị, cố vấn vay thế chấp có thể hỏi quý vị về các sự kiện tín dụng trong quá khứ của quý vị và quý vị có thể phải giải thích lý do tại sao một sự kiện tín dụng lại có trong lịch sử của quý vị.

Bất kể quý vị chọn tổ chức nào để giúp quý vị tài trợ cho ngôi nhà mơ ước của mình, quý vị sẽ làm việc trực tiếp với một người. Người này đại diện cho tổ chức cho vay và sẽ giúp quý vị khởi tạo khoản vay của mình. Loại chuyên gia vay thế chấp này được gọi là nhân viên cho vay hoặc tư vấn viên vay thế chấp.

Quý vị có thể bắt đầu tìm kiếm bằng cách xem xét các công ty cho vay và tư vấn viên vay thế chấp trong khu vực của quý vị. Làm việc với một người thân thiết sẽ rất hữu ích. Hãy yêu cầu bạn bè và gia đình giới thiệu. Một tùy chọn khác là bắt đầu bằng cách đến gặp bên cho vay tại văn phòng của họ hoặc gọi điện cho họ. Nếu quý vị muốn vay trực tuyến, hãy đảm bảo rằng bên cho vay mà quý vị làm việc cung cấp tùy chọn đó. Với On Q Financial, quý vị có thể bắt đầu hành trình vay thế chấp từ điện thoại của mình bằng cách tải xuống ứng dụng cho vay trên điện thoại di động.

Đánh Giá Sơ Bộ so với Phê Duyệt Trước

Đánh Giá Sơ Bộ là gì?

Đánh giá sơ bộ là khi ngân hàng hoặc bên cho vay sẽ yêu cầu quý vị cung cấp cho họ tổng quan ngắn gọn về tình trạng tài chính. Điều này sẽ bao gồm tín dụng, điểm số, nợ, thu nhập và tài sản của quý vị. Khi bên cho vay có thể xem xét tình hình tài chính của quý vị, họ sẽ cung cấp cho quý vị ước tính số tiền quý vị có thể vay.

Phê Duyệt Trước là gì?

Phê duyệt trước là câu trả lời chắc chắn trong việc chứng minh mức độ tín nhiệm của quý vị. Phê duyệt trước cũng là bước tiếp theo sau khi đánh giá sơ bộ. Có quá nhiều thứ cần được phê duyệt trước, và vì vậy, vòng này mang đến nhiều quyền hạn hơn.

Để được phê duyệt trước, quý vị cần điền vào đơn xin vay thế chấp chính thức và quý vị phải cung cấp cho bên cho vay thế chấp hồ sơ bắt buộc để họ có thể tiến hành kiểm tra toàn bộ lịch sử tài chính và điểm tín dụng hiện tại của quý vị. Bên cho vay của quý vị sẽ có thể phê duyệt trước cho quý vị một số tiền vay thế chấp cụ thể sau khi xem xét tình trạng tài chính tổng thể của quý vị. Một lợi ích khác của việc phê duyệt trước là quý vị sẽ có ý tưởng tốt hơn nhiều về lãi suất mà quý vị sẽ phải trả. Lãi suất khoản vay của quý vị thường dựa trên điểm tín dụng của quý vị và sau khi được phê duyệt trước, quý vị có thể có cơ hội chốt lãi suất.

Muốn Được Phê Duyệt Trước Miễn Phí Mà Không Cần Cam Kết?

Nhận Phê Duyệt Trước

Các Loại Tùy Chọn Vay Thế Chấp Khác Nhau

Là một người mua nhà tiềm năng, quý vị sẽ thấy rằng hầu hết các bên cho vay đều cung cấp một số hình thức cho vay phổ biến: Khoản vay Thông Thường, FHA và VA. Một loại khoản vay bổ sung có sẵn cho những người mua nhà ở nông thôn và ngoại ô đủ điều kiện là Khoản Vay Mua Nhà USDA. Mỗi khoản vay được thiết kế để mang lại lợi ích cho người mua nhà theo những cách khác nhau. Không phải mọi loại khoản vay đều phù hợp với quý vị, vì vậy, điều cần thiết là quý vị phải có trước tất cả các thông tin cần thiết.

Quý Vị Muốn Chúng Tôi Cung Cấp Cho Quý Vị Các Tùy Chọn Tốt Nhất Với Lãi Suất Tốt Nhất

Nhận Các Tùy Chọn Khoản Vay Của Tôi

Khoản vay thế chấp thông thường là một sản phẩm cho vay thế chấp tuân theo các nguyên tắc phù hợp và không được bảo lãnh hoặc bảo hiểm bởi một tổ chức chính phủ. Các khoản vay mua nhà thông thường được cung cấp thông qua các bên cho vay cá nhân và có thể được bán cho hai doanh nghiệp được chính phủ tài trợ là Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Quý vị có thể tìm hiểu thêm về khoản vay thế chấp thông thường trên trang khoản vay mua nhà của chúng tôi.

Khoản vay FHA là khoản vay được Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang bảo hiểm.
FHA không cho vay tiền; cơ quan này chỉ hỗ trợ bên cho vay đủ điều kiện trong trường hợp vỡ nợ vay thế chấp.

Truy cập HUD.gov để biết thêm thông tin về khoản vay FHA: https://www.hud.gov/program_offices/housing/fhahistory.

Các lợi ích của khoản vay FHA là gì?

  • Yêu cầu lịch sử tín dụng ít khắt khe hơn
  • Các tùy chọn cho khoản trả trước thấp
  • Tỷ suất nợ dễ tiếp cận hơn
  • Khả năng có được lãi suất tốt hơn

Nếu quý vị ít vốn hoặc có điểm tín dụng thấp hơn, khoản vay FHA có thể phù hợp với quý vị. Các khoản vay của FHA cũng có thể mang lại lợi ích cho một cá nhân đã có một sự kiện tín dụng vi phạm gần đây như bị tịch thu tài sản, phá sản hoặc bán khống. Miễn là quý vị đã thiết lập lại tín dụng, khoản vay FHA yêu cầu thời gian chờ ngắn hơn để đủ điều kiện được cấp vốn so với các khoản vay thông thường dành cho những người đi vay có sự kiện tín dụng vi phạm gần đây. Nếu người đi vay cần hỗ trợ để giúp hội đủ điều kiện, các khoản vay FHA cũng cho phép người thân ký với tư cách là người đồng vay không cư trú.

Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ (United States Department of Agriculture, USDA) cấp các khoản vay mua nhà giúp phát triển nông thôn của USDA. Khoản vay mua nhà này có thể cấp vốn đến 100%, nhưng bị giới hạn ở các khu vực cụ thể và có giới hạn về thu nhập hộ gia đình. Quý vị có thể tìm hiểu thêm về khoản vay thế chấp USDA trên trang khoản vay mua nhà của chúng tôi.

Các khoản vay VA là các khoản vay thế chấp được bảo hiểm bởi Bộ Cựu Chiến Binh Hoa Kỳ hoặc VA. Các khoản vay này được cung cấp cho cựu chiến binh hoặc các quân nhân đang tại ngũ dựa trên thời gian họ phục vụ. Điều quan trọng là cần phân biệt được VA không cho vay tiền. VA đảm bảo khoản vay khi chốt khoản vay, bảo vệ bên cho vay nếu người đi vay không trả được nợ. Cả người đi vay và bên cho vay đều phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cho khoản vay VA.

Khoản vay được thực hiện cao hơn hạn mức cho vay tuân thủ của quận được gọi là khoản vay lớn. Giá nhà ở tại Hoa Kỳ đã tăng quá cao ở một số khu vực khiến nhiều người mua cần các khoản vay lớn để tài trợ cho họ. Thuật ngữ khoản vay lớn trong thế giới khoản vay mua nhà dùng để chỉ các khoản vay vượt quá hạn mức do các doanh nghiệp được chính phủ tài trợ là Freddie Mac và Fannie Mae đặt ra. Điều này khiến chúng trở thành các khoản vay không tuân thủ. Các khoản vay lớn thường có lãi suất cao hơn một chút. Các khoản vay lớn có rủi ro cao hơn đối với bên cho vay vì chúng cần nhiều tiền hơn và không có bảo hiểm thế chấp. Tất cả các khoản vay không tuân thủ, bao gồm khoản vay lớn, đều có các nguyên tắc do tổ chức cho vay bảo lãnh khoản vay đó đưa ra.

Khoản vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (Adjustable-Rate Mortgage, ARM) cho phép quý vị có được khoản vay với lãi suất thấp hơn, nhưng với rủi ro lãi suất của quý vị sẽ tăng lên sau một vài năm. Các khoản vay ARM thường đi kèm với các điều khoản 5/1 hoặc 7/1. Điều này có nghĩa là sau năm hoặc bảy năm, lãi suất của quý vị có thể thay đổi theo thị trường tại thời điểm đó. Các loại khoản vay thế chấp này có thể rất tốt cho việc mua nhà trong ngắn hạn, nhưng các khoản vay ARM lại có rủi ro.

Các khoản vay thế chấp có lãi suất cố định cung cấp một khoản thanh toán cố định theo thời gian và thường đi kèm với kỳ hạn vay 15 hoặc 30 năm. Lãi suất được cố định trong suốt kỳ hạn khoản vay và sẽ không thay đổi. Tuy nhiên, phần lớn người mua nhà muốn có được sự an toàn từ khoản thanh toán nhất quán, vì vậy, họ chọn khoản vay thế chấp có lãi suất cố định.

Những loại khoản vay này cho phép quý vị tài trợ cho việc tân trang và cải tạo ngôi nhà của mình và chỉ cần chuyển chi phí vào một khoản vay thế chấp mới. Các sản phẩm FHA 203K và Fannie Mae Homestyle cung cấp các tùy chọn lãi suất cố định. Sửa sang lại ngôi nhà của quý vị một cách dễ dàng bằng khoản vay cải tạo nhà.

Khoản vay hỗ trợ xây dựng một lần, còn được gọi là khoản vay trọn gói, cho phép quý vị mua một ngôi nhà xây sẵn hoặc ngôi nhà thiết kế tùy chỉnh chỉ với một lần ký kết hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu. Chương trình này cho phép quý vị mua nhà bằng khoản cấp vốn từ khoản vay FHA, VA, USDA và khoản vay Thông Thường. Nếu quý vị đang suy nghĩ về việc xây dựng ngôi nhà mơ ước của mình thay vì mua nhà, quý vị có thể xem xét khoản vay hỗ trợ xây dựng một lần.

Việc cấp vốn được cung cấp để mua các ngôi nhà xây sẵn cho các ngôi nhà đôi hoặc đơn được xây dựng vào hoặc sau ngày 15 tháng 6 năm 1976 và được cung cấp theo các khoản vay FHA, VA và Thông Thường. USDA sẽ chỉ cho phép các ngôi nhà xây sẵn mới. Các khoản vay mua nhà tiền chế cho phép các tùy chọn trả trước thấp hơn. Bất động sản này phải đáp ứng các nguyên tắc về nhà tiền chế và được coi là một tùy chọn nhà ở giá cả phải chăng.

Các Tùy Chọn Khoản Vay Ngoài Thị Trường Chính Thức

Non-QM là viết tắt của “non-qualifying mortgage” (khoản vay thế chấp không đủ điều kiện). Loại khoản vay thế chấp này được sử dụng cho những người đi vay có thể không đủ điều kiện cho các tiêu chuẩn vay thế chấp truyền thống do Cục Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Dùng đặt ra. Khoản vay Non-QM mang lại cơ hội sở hữu nhà cho những người đi vay là người tự kinh doanh, nhà đầu tư hoặc những người có sự kiện tín dụng tiêu cực gần đây.

Khoản vay thế chấp đảo ngược là một tùy chọn khoản vay thế chấp được thiết kế để quý vị có thể rút tiền mặt từ vốn chủ sở hữu nhà của quý vị và vốn chủ sở hữu được chuyển thành khoản thanh toán bằng tiền mặt cho người đi vay từ 62 tuổi trở lên. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người đi vay đang nghỉ hưu với thu nhập cố định. Không cần thanh toán cho đến khi quý vị bán nhà hoặc qua đời. Khoản vay thế chấp đảo ngược không phải là tùy chọn phù hợp với tất cả mọi người.

Những điểm khác biệt giữa khoản vay thế chấp kỳ hạn 15 năm và kỳ hạn 30 năm là gì?

Quý vị muốn trả dần iPhone mới của mình trong 12 tháng hoặc 24 tháng? Cuối cùng, quý vị đang trả số tiền tương đối giống nhau cho cùng một tài sản; quý vị sẽ chỉ phải trả một số tiền khác nhau mỗi tháng. Đây là một sự tương đồng đơn giản cho điểm khác biệt giữa các khoản vay mua nhà có lãi suất cố định kỳ hạn 15 năm và 30 năm.

Với khoản vay thế chấp có lãi suất cố định kỳ hạn 15 năm, quý vị sẽ hài lòng khi trả dần khoản vay của mình trong 50% thời gian mà quý vị phải trả với khoản vay thế chấp có lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm. Trái lại, quý vị sẽ phải trả ít tiền hơn hàng tháng đối với khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm.

Điều cần cân nhắc là với thời gian ngắn hơn của khoản vay kỳ hạn 15 năm so với kỳ hạn 30 năm, quý vị sẽ trả lãi suất tổng thể ít hơn cho khoản vay của mình. Quý vị cũng sẽ xây dựng vốn chủ sở hữu nhà của mình nhanh hơn nhiều với khoản vay kỳ hạn 15 năm. Mặc dù đây là những lợi ích tốt đẹp, quý vị có thể muốn xem xét kỹ hậu quả. Việc thanh toán khoản vay thế chấp của quý vị sẽ cao hơn vì khoản vay được phân bổ trong kỳ hạn ngắn hơn. Nếu quý vị có thể không đủ khả năng chi trả, có thể an toàn hơn nếu quý vị chọn kỳ hạn khoản vay thế chấp có lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm.

Hạn Mức Vay Thế Chấp là gì?

Hạn mức vay hạn chế số tiền tối đa mà người mua nhà có thể vay để mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà. Các Doanh Nghiệp được Chính Phủ Tài Trợ hay GSE giới hạn số tiền bằng đô la của khoản vay thế chấp căn cứ vào quận mà bất động sản tọa lạc bằng cách sử dụng tỷ lệ phần trăm của giá trung bình trong khu vực cho những ngôi nhà trong quận mà ngôi nhà tọa lạc. Tất nhiên, điều này sẽ bảo hiểm các bên cho vay và cho họ có khả năng tránh việc người đi vay không trả được khoản vay thế chấp của họ tốt hơn.

Hạn mức khoản vay phù hợp (conforming loan) năm 2020 là gì?

Hạn mức khoản vay thông thường phù hợp thay đổi qua các khu vực và qua các năm. Trong năm 2020 này và ở hầu hết các khu vực lục địa Hoa Kỳ, các ngôi nhà cho một hộ gia đình có hạn mức khoản vay phù hợp là $510.400 và có thể cao hơn ở những khu vực Chi phí cao. Hạn mức cho vay FHA ở hầu hết các quận là $331.760. Các hạn mức cho vay này được thiết lập bằng cách sử dụng tỷ lệ phần trăm của giá trung bình trong khu vực tại quận mà ngôi nhà đang tọa lạc.

Hạn mức cho vay VA không còn được áp dụng cho các cựu chiến binh có đủ quyền lợi nhận khoản vay VA! Hạn mức cho vay VA của quận ở hầu hết các khu vực dành cho người vay với quyền lợi 100% có thể vượt quá hạn mức cho vay của quận là $510.400 với On Q Financial, lên đến $1.500.000 miễn là họ đủ điều kiện.

Các hạn mức cho vay vẫn áp dụng cho các cựu chiến binh hiện đang có nhiều hơn một khoản vay VA, chỉ được hưởng quyền lợi một phần hoặc những người không thể trả khoản nợ trước đó, miễn là người cho vay có được đảm bảo 25% khoản vay. Người vay có thể yêu cầu đặt cọc thêm tiền để người cho vay có được sự đảm bảo 25% đối với hình thức vay VA.

Khoản Thanh Toán Vay Thế Chấp Của Quý Vị Sẽ Bao Gồm Những Gì?

Quý vị sẽ thanh toán khoản vay thế chấp của mình hàng tháng nên quý vị cũng có thể biết sẽ có những gì. Có bốn phần tạo nên khoản thanh toán vay thế chấp hàng tháng của quý vị: tiền gốc, tiền lãi, thuế và bảo hiểm.

Số dư tiền gốc của khoản vay là số tiền cho vay ban đầu trừ đi phần thanh toán đã được thực hiện so với số dư tiền gốc.

Tiền lãi khoản vay thế chấp được thanh toán ngoài số tiền gốc đã vay. Đó là chi phí vay tiền.

Thông thường sẽ thấy rằng thuế bất động sản cũng sẽ được thêm vào khoản thanh toán vay thế chấp hàng tháng của quý vị. Bên cho vay của quý vị sẽ chỉ giữ số tiền này trong một tài khoản ủy thác giữ. Khi thuế bất động sản đối với khoản vay thế chấp của quý vị thực sự đến hạn vào năm đó, đó là khi bên cho vay của quý vị sẽ lấy số tiền đó ra khỏi tài khoản ủy thác giữ và dùng để trả thuế bất động sản.

Có nhiều dạng bảo hiểm mà bạn cần biết khi vay thế chấp.

Khi bạn vay thế chấp, người cho vay sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm rủi ro (hay còn gọi là bảo hiểm chủ sở hữu nhà) để bảo vệ khoản đầu tư của họ.

Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân, (PMI) cho các khoản vay thông thường có thể được bao gồm trong khoản thanh toán hàng tháng của bạn nếu bạn đặt cọc dưới 20%. FHA và USDA quy định khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp hàng tháng sẽ được bao gồm trong tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn.

Nếu ngôi nhà của bạn nằm trong vùng lũ lụt được chỉ định mà yêu cầu bảo hiểm lũ lụt, thì phí bảo hiểm lũ lụt hàng tháng sẽ được bao gồm trong khoản thanh toán của bạn.

Bảo Hiểm Vay Thế Chấp là gì?

Có thể yêu cầu hợp đồng bảo hiểm đối với khoản vay thế chấp của quý vị nếu quý vị trả trước 20%. Bảo hiểm vay thế chấp bảo vệ bên cho vay của quý vị nếu quý vị không trả được khoản vay. Trong hầu hết các trường hợp, phí bảo hiểm được tính hàng năm dựa trên phần trăm khoản vay của quý vị và được tính hàng tháng. Tùy thuộc vào chương trình quý vị sử dụng, quý vị có thể được yêu cầu không chỉ trả phí bảo hiểm hàng tháng mà còn phải trả phí bảo hiểm trả trước.

Tùy thuộc vào chương trình quý vị sử dụng, bảo hiểm thế chấp của quý vị có thể được gọi là bảo hiểm thế chấp tư nhân (Private Mortgage Insurance, PMI) hoặc phí bảo hiểm thế chấp (Mortgage Insurance Premium, MIP). Quý vị sẽ cần PMI khi quý vị có một khoản vay thế chấp thông thường và quý vị trả trước dưới 20%. Tuy nhiên, nếu quý vị có khoản vay FHA hoặc USDA, quý vị phải có MIP. Với các khoản vay VA, quý vị không nhận được bảo hiểm thế chấp mà thay vào đó, quý vị trả khoản được gọi là phí cấp vốn.

Bảo hiểm vay thế chấp giúp quý vị tiết kiệm được một thời gian ngắn nếu quý vị bắt đầu bỏ lỡ các khoản thanh toán cho khoản vay của mình. Số tiền quý vị đã trả cho bảo hiểm sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán nợ của bên cho vay một cách hiệu quả trong một khoảng thời gian ngắn. Đảm bảo rằng quý vị hiểu bảo hiểm thế chấp không bảo vệ quý vị khỏi việc bị tịch thu nhà. Quý vị phải tìm cách trở lại đúng hướng và bắt đầu thực hiện lại các khoản thanh toán vay thế chấp trước khi kết thúc thời gian gia hạn do bảo hiểm thế chấp của quý vị đặt ra.

PMI không phải là yêu cầu bắt buộc đối với mọi khoản vay thế chấp, nhưng đối với một số chương trình như FHA và USDA, quý vị sẽ được yêu cầu thanh toán MI trong suốt kỳ hạn khoản vay. Một cách để loại bỏ bảo hiểm thế chấp là tái cấp vốn vào một khoản vay có LTV 80/20 trở xuống đối với một khoản vay thế chấp thông thường. Nói cách khác, trả trước từ 20% trở lên đối với một khoản vay thế chấp thông thường là cách duy nhất để tránh phải trả tiền bảo hiểm vay thế chấp hoặc phí cấp vốn.

Điểm hấp dẫn của một khoản vay thế chấp thông thường là tùy chọn trả trước thấp. Người đi vay có thể trả trước ít nhất là 3% với một khoản vay thế chấp thông thường. Tuy nhiên, nếu quý vị có một khoản trả trước thấp, quý vị phải trả cho bảo hiểm thế chấp tư nhân hoặc PMI.

Đối với tất cả các khoản vay FHA, bạn phải thanh toán phí bảo hiểm thế chấp hoặc MIP. Bạn phải trả trước 1,75% phí bảo hiểm. Bạn cũng phải trả phí bảo hiểm thường niên. Tùy theo LTV, thời hạn vay hoặc số tiền vay của bạn, phí bảo hiểm thường niên của bạn có thể nằm trong khoảng 0,45%-1,05% số dư trung bình còn lại cho năm đó. Nếu bạn đặt cọc dưới 10%, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm thế chấp cho toàn bộ khoảng thời gian của khoản vay FHA của bạn. Tuy nhiên, nếu ban đầu bạn có thể đặt cọc hơn 10% cho khoản vay FHA của mình, bạn sẽ chỉ phải trả MIP trong 11 năm.

Hoa Kỳ có các khoản vay dành cho các quân nhân, một số thành viên của Lực Lượng Vệ Binh Quốc Gia và trong một số trường hợp nhất định là vợ hoặc chồng còn sống của các cựu chiến binh đã qua đời. Các khoản vay này còn gọi là khoản vay VA vì các khoản vay này do Bộ Cựu Chiến Binh tài trợ. Các khoản vay này có lãi suất thấp. Các khoản vay này cũng có các tùy chọn để không phải trả trước. Quý vị không cần phải mua bảo hiểm thế chấp, nhưng rất có thể quý vị sẽ phải trả phí cấp vốn nếu không mua bảo hiểm. Phí cấp vốn này phụ thuộc vào việc quý vị đã nhận được khoản vay VA trước đó hay chưa. Ngoài ra, tình trạng của quý vị khi phục vụ quân ngũ, liệu quý vị đã gặp phải một số chấn thương nhất định trong quá trình tại ngũ hay quý vị bị khuyết tật do chấn thương trong quá trình tại ngũ của mình, có thể xác định xem quý vị có phải trả phí cấp vốn hay không. Phí cấp vốn dao động trong khoảng 2,3%-3,6% vào năm 2020.

Các khoản vay USDA yêu cầu quý vị phải có bảo hiểm vay thế chấp. Quý vị sẽ nộp bảo hiểm này theo hai cách. Quý vị phải trả phí bảo lãnh trả trước một lần. Vào năm 2020, phí bảo lãnh trả trước này là 1%. Sau đó, có một khoản phí hàng năm bổ sung được chia thành khoản thanh toán vay thế chấp của quý vị hàng tháng. Vào năm 2020, phí hàng năm này là 0,35%. Phí hàng năm này kéo dài trong suốt kỳ hạn khoản vay USDA. Các tỷ lệ phần trăm này có thể thay đổi hàng năm, nhưng khi quý vị chốt khoản vay USDA của mình, tỷ lệ này sẽ không thay đổi do bất kỳ biến động lãi suất phần trăm hàng năm nào.

Chi Phí chốt Giao Dịch là gì?

Sự thật là, có được một khoản vay thế chấp đi kèm với nhiều chi phí. Chi phí chốt giao dịch là phí mà quý vị thanh toán để chốt một khoản vay thế chấp. Trước khi chính thức chốt khoản vay thế chấp, quý vị sẽ ký vào tất cả các giấy tờ thế chấp và hoàn tất các giấy tờ để quý vị trở thành chủ sở hữu thực sự của ngôi nhà mới. Có rất nhiều người hỗ trợ để giúp quá trình diễn ra suôn sẻ trên mỗi bước đường đến thời điểm này. Về cơ bản, chi phí chuyển nhượng quyền sở hữu là chi phí của các dịch vụ được cung cấp.

Chi phí chốt giao dịch của quý vị sẽ là 2%-5% giá mua nhà của quý vị, với các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm đó. Một số biến thể này bao gồm trạng thái quý vị chốt khoản vay, loại khoản vay quý vị nhận được và thậm chí cả bên cho vay của quý vị. Quý vị có thể tìm kiếm danh sách chia thành từng khoản với phí chốt giao dịch cụ thể trên bản chi tiết chi phí chốt giao dịch và ước tính khoản vay.

Nếu quý vị bắt đầu thấy lo lắng rằng chi phí chốt giao dịch đang chồng chất lên đôi vai quý vị, quý vị không hề đơn độc. Sử dụng các đề xuất sau đây có thể giúp quá trình chốt giao dịch dễ dàng hơn bằng cách giảm thiểu phí. Trước tiên, hãy hiểu rõ các tùy chọn của quý vị và biết rằng quý vị có thể chọn nhà cung cấp và đại lý sẽ giúp quý vị chốt được nhà. Tiếp theo, cố gắng giảm số ngày tính theo tỷ lệ từ khi chốt khoản vay đến khi thanh toán khoản vay thế chấp của quý vị. Quý vị cũng có thể hỏi người bán nhà xem họ có sẵn sàng chi trả một phần chi phí chốt giao dịch cho quý vị hay không vì nhiều người bán rất muốn bán được nhà. Cuối cùng, hãy xem lại các tài liệu chốt giao dịch cuối cùng của quý vị để đảm bảo các khoản phí là chính xác và công bằng. Hướng dẫn bên dưới giải thích các chi phí quý vị có thể thấy trên bản chi tiết chi phí chốt giao dịch của mình.

Thị Trường Chứng Khoán Được Bảo Đảm Bằng Thế Chấp là gì?

Điều quan trọng cần biết là có sự khác biệt giữa bên cho vay và bên xử lý khoản vay thế chấp của quý vị. Bên cho vay là bên khởi tạo khoản vay trong khi bên xử lý khoản vay thế chấp là bên nhận khoản thanh toán từ quý vị. Lý do mà các tổ chức này thường khác biệt đối với người đi vay là do thị trường chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp.

Mặc dù khoản vay của quý vị vẫn chưa được thanh toán, khoản vay thế chấp của quý vị có rất nhiều giá trị. Lãi suất quý vị đang trả cho khoản vay là một khoản thu nhập mà các nhà đầu tư có thể tận dụng. Bất cứ nhà đầu tư nào mua khoản vay của quý vị là người quý vị sẽ phải trả tiền hàng tháng.

Fannie và Freddie đều mua các khoản vay thế chấp từ các tổ chức tài chính khác nhau. Fannie mua các khoản vay từ các hội tín dụng, các ngân hàng lớn trong ngành tài chính thương mại và các công ty môi giới thế chấp. Trái lại, Freddie mua các khoản vay nhỏ hơn từ những bên cho vay ban đầu, những bên đôi khi được gọi là “ngân hàng tiết kiệm”. Cả Fannie và Freddie đều là đóng vai trò quan trọng trong ngành cho vay thế chấp. Vai trò của họ trong việc lưu thông tiền thông qua hệ thống kinh tế Nhà Ở Hoa Kỳ giúp đảm bảo rằng các khoản vay thế chấp có giá cả phải chăng và dễ tiếp cận đối với người mua nhà.

Tôi có nên đảo nợ khoản vay thế chấp mua nhà của tôi không?

Có, quý vị có rất nhiều cơ hội vay để lựa chọn khi xem xét đảo nợ, nhưng điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các tùy chọn của quý vị. Các yếu tố như quý vị lên kế hoạch ở bao lâu, mục tiêu tài chính và hồ sơ tín dụng của quý vị nên được xem xét khi quyết định có đảo nợ hay không và khi nào.

Điều Gì Sẽ Xảy Ra Khi Tôi Trả Hết Khoản Vay Thế Chấp Của Mình?

Bên xử lý khoản vay thế chấp sẽ gửi bản giải chấp. Giấy tờ này, còn được gọi là giấy chứng nhận trả hết khoản vay thế chấp, cho thấy rằng khoản vay của quý vị đã được thanh toán đầy đủ và ngân hàng không còn quyền thế chấp đối với căn nhà. Sau khi quý vị đã chính thức trả xong căn nhà của mình và trả hết khoản thế chấp, quý vị sẽ phải bắt đầu tự trả bất kỳ khoản phí hàng tháng nào, chẳng hạn như bảo hiểm và thuế bất động sản.

Tạm Miễn Giảm Khoản Vay Thế Chấp Là Gì?

Tạm miễn giảm khoản vay thế chấp là một cách để miễn giảm thanh toán khoản vay thế chấp trong một khoảng thời gian. Bên xử lý khoản vay thế chấp của quý vị có thể giảm hoặc tạm ngừng các khoản thanh toán của quý vị. Điều này cho phép chủ nhà có cơ hội ổn định trở lại nếu họ bị mất thu nhập hoặc không thể thanh toán thường xuyên. Khi quý vị liên hệ với bên xử lý khoản vay thế chấp của quý vị, hãy chuẩn bị sẵn sàng để đặt ra một số câu hỏi. Dưới đây là danh sách một số câu hỏi gợi ý của CFPB:

  • Những tiêu chí quý vị sẽ sử dụng để xác định việc tạm miễn giảm khoản vay thế chấp của tôi là gì?
  • Tôi có những quyền gì nếu không đồng ý với quyết định của quý vị?
  • Những tùy chọn nào có sẵn để giúp tạm thời giảm hoặc tạm ngừng các khoản thanh toán của tôi?
  • Có tạm miễn giảm khoản vay thế chấp, sửa đổi khoản vay hoặc các tùy chọn khác áp dụng cho tình huống của tôi không? Có những khoản phí nào liên quan đến mỗi tùy chọn?
  • Khi nào quý vị sẽ miễn phí trả chậm đối với tài khoản vay thế chấp của tôi?
  • Tôi có các tùy chọn thanh toán nào khi kết thúc thời hạn tạm miễn giảm khoản vay thế chấp?
  • Lãi suất có được tính cho các khoản thanh toán thế chấp chưa thanh toán của tôi trong suốt thời gian tạm miễn giảm không?

Tạm miễn giảm có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những chủ nhà đang gặp khó khăn, nhưng đây không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Mặc dù khoản vay của quý vị được tạm thời miễn giảm nhưng khoản vay sẽ tiếp tục tích lũy lãi suất và khoản nợ lớn đó sẽ không đi đến đâu. Nếu quý vị có khả năng thực hiện các khoản thanh toán nhỏ, quý vị có thể muốn cân nhắc việc tiếp tục thanh toán. Bên xử lý khoản vay thế chấp của quý vị có thể làm việc với quý vị, vì vậy hãy liên hệ với họ để hỏi thông tin.

Văn bản đã ký này là cam kết của quý vị rằng quý vị sẽ hoàn trả khoản vay của mình, với lãi suất trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận và ở mức lãi suất cụ thể. Phiếu khoán thế chấp còn được biết đến với tên gọi kỳ phiếu. Quý vị sẽ ký tên vào cả kỳ phiếu để đảm bảo trả khoản vay của quý vị và khế ước tín thác để chuyển giao quyền sở hữu.

Ngân hàng hoặc các bên cho vay chính không phải là các bên duy nhất có thể cấp kỳ phiếu. Quý vị có thể ngạc nhiên khi biết rằng bất cứ ai cho vay tiền bằng hợp đồng cũng đang sử dụng kỳ phiếu. Kỳ phiếu chính thức chỉ yêu cầu cam kết hoàn trả số tiền đã vay và chữ ký của cả hai bên.

Nếu có một tài sản vật chất, hữu hình liên quan đến khoản vay như nhà hoặc ô tô, quý vị đang ký một kỳ phiếu có bảo đảm. Mọi vật có giá trị mà quý vị đang sử dụng khoản vay để mua đều được coi là tài sản thế chấp và tài sản thế chấp này đảm bảo cho khoản vay.

Trái lại, nếu quý vị đang ký một kỳ phiếu không bảo đảm, thì sẽ không liên quan đến tài sản vật chất để làm vật thế chấp. Với kỳ phiếu không bảo đảm, khoản vay được cho quý vị vay hoàn toàn với niềm tin rằng quý vị sẽ có thể trả lại toàn bộ số tiền cộng với lãi suất. Quý vị sẽ thấy rằng các bên cho vay thương mại và ngân hàng chính sử dụng kỳ phiếu có bảo đảm khi xử lý các khoản vay với số tiền lớn.

Kỳ phiếu không bảo đảm thường được dùng trong các trường hợp khoản vay nhỏ giữa người thân, bạn bè hoặc ngân hàng.

Vay Thế Chấp Đơn Giản

Không cần phải phức tạp hóa các khoản vay thế chấp. Nói một cách dễ hiểu, khoản vay chỉ đơn giản là một cam kết hoàn trả số tiền lớn và quý vị dễ dàng có được khoản vay hơn bao giờ hết. Không chỉ có nhiều tùy chọn cho vay mà tại On Q Financial, chúng tôi giúp mọi thứ trở nên dễ dàng hơn với ứng dụng cho vay trên điện thoại di động của chúng tôi, cho phép quý vị tải lên tài liệu từ điện thoại của quý vị một cách bảo mật. Nếu quý vị đang nghĩ đến việc thực hiện các bước tiếp theo trong hành trình vay thế chấp của mình, câu trả lời rất đơn giản.

Đưa ra lựa chọn của quý vị tại On Q

Bắt Đầu

Tình Huống Vay

Tình huống áp dụng khoản vay dưới đây chỉ là một ví dụ. Số tiền, phí và lãi suất thực tế sẽ thay đổi tùy thuộc vào tình hình của từng cá nhân vay và các yếu tố khác. Ví dụ khoản vay dựa vào số tiền vay $500.000, khoản vay thế chấp thông thường kỳ hạn 30 năm có trả trước 3% là $15.000 và chi phí chuyển nhượng quyền sở hữu ước tính là $3.880. Lãi suất 4,375%, APT là 5,437% và khoản thanh toán hàng tháng ước tính là $2.975,96. Tất cả số tiền trình bày chỉ là ước tính được cung cấp cho mục đích hướng dẫn và so sánh và sẽ khác nhau đối với mỗi khoản vay. Lãi suất và phí có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Đây không phải là cam kết cho vay hay gia hạn tín dụng. Phê duyệt khoản vay tuân theo tiêu chí đủ điều kiện của người nộp đơn đối với chương trình cho vay. Thông tin có thể thay đổi mà không cần thông báo. Tài liệu được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin và hướng dẫn.

Thông tin được coi là chính xác và đáng tin cậy tại thời điểm phát hành. Vui lòng liên hệ với tư vấn viên vay thế chấp của On Q Ginancial, Inc. để biết thêm thông tin. On Q Financial, Inc. là bên cho vay tiền mua nhà mang đến cơ hội bình đẳng. NMLS 5645