Các Giới hạn Khoản vay Tuân thủ FHFA mới và Điều đó có Ý nghĩa gì với Bạn

Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) đã thông báo rằng các hạn mức cho vay phù hợp sẽ tăng lên vào năm 2021. Cũng như bất kỳ thông báo nào thuộc loại này, nó đầy những biệt ngữ trong ngành có thể khiến bạn khó hiểu điều này có nghĩa là gì. Tại On Q Financial, chúng tôi tin vào sự đơn giản, vì vậy chúng tôi sẽ giải mã thông báo này và cung cấp cho bạn tất cả thông tin bạn cần để đưa ra tất cả các quyết định về nhà ở của mình!

Các Giới hạn Khoản vay Tuân thủ là gì?

Các Giới hạn Khoản Vay Phù hợp với FHFA Mới vàđiều óó có Ý nghĩa của nó đối với bạn. “Tuân thủ” đề cập đến một khoản vay nằm trong giới hạn do FHFA đặt ra và do đó, có thể được đảm bảo bởi các cơ quan Fannie Mae và Freddie Mac.

Tại sao chó các Giới hạn Cho vay đối với Thế chấp nhà?

FHFA đặt ra các giới hạn này vì việc đảm bảo các khoản thế chấp có giá trị cao hơn có nhiều rủi ro. Fannie Mae và Freddie Mac chịu trách nhiệm hỗ trợ các khoản vay họ mua nếu chúng vỡ nợ. Nếu họ nhận quá nhiều khoản vay với giá trị cao, điều đó có thể gây rủi ro cho tương lai tài chính của cơ quan này. Các giới hạn cũng bảo vệ người cho vay vì họ sẽ ít có khả năng chấp thuận một khoản vay có giá trị cao rủi ro nếu nó vượt quá giới hạn.

Hạn mức Cho vay được Quyết định như thế nào?

Điều chỉnh hạn mức cho vay được yêu cầu hàng năm, nhờ vào Đạo luật Phục hồi Kinh tế và Nhà ở năm 2008. Sử dụng Chỉ số Định giá Nhà FHFA hàng năm cho năm trước, FHFA có thể xác định mức tăng giá nhà trung bình và sử dụng cùng giá trị đó để xác định mức tăng giới hạn. Tuy nhiên, vẫn có những ngoại lệ đối với Hawaii, Alaska, Guam, U.S. Quần đảo Virgin, và các khu vực cao giá. Các hạn mức cho vay phù hợp đối với các khu vực này được xác định như một hàm số của giá nhà trung bình.

Các Giới hạn Khoản vay có Quan trọng?

Nó quan trọng khi các giới hạn cho vay phù hợp mới được công bố vì nó cho phép người cho vay tài trợ nhiều khoản vay thông thường hơn mà không cần sử dụng khoản vay lớn.

HERA

Sau cuộc khủng hoảng nhà ở năm 2008, chính phủ liên bang đã ban hành Đạo luật Phục hồi Kinh tế Nhà ở, cùng với những điều khác, thiết lập các quy tắc để tuân thủ các giới hạn cho vay. Mục đích là để bảo vệ người đi vay và người cho vay để ngăn chặn một cuộc khủng hoảng khác. Như đã đề cập trước đây, các giới hạn giúp đảm bảo Fannie Mae và Freddie Mac vẫn có khả năng thanh toán tài chính, do đó bảo vệ người cho vay và người đi vay.

Fannie và Freddie

Fannie Mae và Freddie Mac hiện đang hưởng quyền bảo quản, có nghĩa là cơ quan quản lý, FHFA, chịu trách nhiệm đảm bảo sự ổn định tài chính của họ. Mục tiêu cuối cùng là trả các cơ quan lại cho khu vực tư nhân mà không cần sự điều tiết của chính phủ. Tuy nhiên, cho đến lúc đó, FHFA chịu trách nhiệm thiết lập các quy tắc bảo vệ các cơ quan và ngành công nghiệp.

2021 Các Thay đổi về Giới hạn Khoản vay

Vì giá nhà tăng trung bình 7,42% vào năm 2020, FHFA đã thông báo rằng các giới hạn cho vay phù hợp sẽ được tăng lên cùng số tiền đó bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2021.

Hạn mức Cho vay Cơ bản

Đối với phần lớn các quận trên toàn quốc, mức tăng hạn mức cho vay tuân thủ trực tiếp bằng mức tăng giá nhà trung bình. Các căn nhà một gian sẽ có hạn mức cho vay tương ứng là 548.250 đô la, một lần nữa, tăng 7,42% so với năm ngoái.

Các Khu vực Cao giá

Tuy nhiên, ở những khu vực cao giá hơn, sự gia tăng này không đơn giản. FHFA đã sử dụng một phép tính khác cho những khu vực có giá nhà trung bình cao hơn 115% so với hạn mức cho vay cơ bản. Thay vào đó, các quận này nhận được giới hạn khoản vay phù hợp là 150% so với mức cơ bản, lên tới $822.375.

Alaska, Guam, Hawaii, và Quần đảo Virgin Hoa Kỳ

Các giới hạn cho vay đối với Alaska, Hawaii, Guam và Quần đảo Virgin Hoa Kỳ phải cao hơn ít nhất 50% so với giới hạn cơ sở quốc gia, có nghĩa là các khu vực này cũng nhận được giới hạn mới là $ 822.375. Giới hạn tăng lên là do chúng được phân loại là “các khu vực có chi phí cao được chỉ định theo luật định.”

Bản đồ Giới hạn Khoản vay Tuân thủ

Để giúp dễ dàng tìm thấy các giới hạn khoản vay phù hợp cho khu vực của bạn, FHFA đã tạo một bản đồ về sự khác biệt giới hạn giữa từng quận với các khu vực có chi phí cao được đánh dấu.

Khoản vay thông thường so với Khoản vay Lớn

Bạn có thể tự hỏi tại sao việc bạn có thể nhận được một khoản vay thông thường lớn hơn lại quan trọng. Đó là một câu hỏi hay, và để trả lời nó, chúng ta sẽ xem xét sự khác biệt giữa khoản vay thông thường và khoản vay lớn.

Thông thường

Các khoảnvay thông thường là một trong những hình thức cho vay linh hoạt nhất, cho phép có nhiều lựa chọn khác nhau về thời hạn trả trước hoặc khoản vay. Những khoản vay này là một lựa chọn tốt cho những người vay có điểm tín dụng tốt và có thể cung cấp khoản trả trước 20% để tránh bảo hiểm thế chấp. Tuy nhiên, các khoản vay thông thường cũng có thể được mua với mức giảm chỉ 3% với chương trình FNMA Home Ready hoặc FHLMC Home Possible, với điều kiện ít nhất một người mua là người mua nhà lần đầu hoặc những người vay đáp ứng các yêu cầu trung bình của khu vực.

Bởi vì các cơ quan chính phủ không hỗ trợ các khoản vay này như các khoản vayUSDAVA, chúng thường được người cho vay bán cho một công ty lớn hơn có thể chịu rủi ro đó. Tuy nhiên, với việc tăng hạn mức cho vay, giờ đây bạn có thể đảm bảo một khoản vay thông thường lên đến $548.250 với tiền trả trước chỉ 3%!

Lớn

Các khoảnvay Lớn bao gồm hầu hết các tình huống trong đó giá nhà vượt quá giới hạn khoản vay phù hợp là $548.250 do FHFA đặt ra, nhưng bên cho vay không thể bán các khoản vay này cho Fannie và Freddie vì chúng không tuân theo giới hạn khoản vay. Về cơ bản, các khoản vay lớn có rủi ro cao hơn đối với người cho vay và do đó, khó có được hơn. Các khoản vay Lớn thường đi kèm với các yêu cầu, chẳng hạn như thủ tục bảo lãnh phát hành chặt chẽ hơn và dự trữ tiền mặt cao hơn.

Bên nào Tốt hơn?

Loại khoản vay nào phù hợp với bạn chủ yếu phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn. Tuy nhiên, các khoản vay thông thường mang lại sự linh hoạt nhất với nhiều lựa chọn và nhiều cách khác nhau để cơ cấu khoản vay. Mặc dù không quá cứng nhắc, nhưng khó có được các khoản vay lớn khó do rủi ro tăng thêm và số tiền lớn. Nếu bạn không chắc chắn liệu một trong hai hình thức vay này có phù hợp với mình hay không,hãy liên hệ với chuyêngia tư vấn về thế chấp để nhận được lời khuyên được cá nhân hóa!

Điều này Giúp bạn rất Nhiều!

Tăng hạn mức cho vay phù hợp có nghĩa là bạn có thể sử dụng khoản vay thông thường để mua một bất động sản có giá cao hơn. Trong khi trước đây bạn có thể bị giới hạn trong một khoản vay lớn, bây giờ bạn sẽ có các tùy chọn và sự linh hoạt mà các khoản vay thông thường cung cấp cho khoản vay lên đến $548.250! Điều đó cũng có nghĩa là việc được chấp thuận cho một khoản vay lớn hơn có thể dễ dàng hơn.

Nếu bạn đang cân nhắc việc mua nhà nhưng không chắc chắn về việc chi phí mua nhà đang tăng lên, thì đây có thể là lúc bạn nên cân nhắc. Tại On Q Financial, chúng tôi muốn bạn có được khoản vay tốt nhất cho ngôi nhà mơ ước của bạn và một phần trong quy trình của chúng tôi là đảm bảo bạn có tất cả thông tin bạn cần. Nếu bạn vẫn không chắc chắn về quy trình mua nhà hoặc có thắc mắc, đừng ngần ngạiliên hệ với một trong những chuyên gia tư vấn về thế chấp của chúng tôi.

Nếu bạn thấy thông tin này hữu ích và muốn tìm hiểu thêm về thế chấp và mua nhà, hãy nhớ theo dõi chúng tôi trênInstagram,LinkedInFacebook.

*Thông tin có thể thay đổi mà không cần thông báo. Một số hạn chế có thể áp dụng. Số tiền cho vay ước tính trong 30 năm cố định. Khoản vay thông thường với giá mua $548.250 với mức giảm 20% chỉ được hiển thị cho mục đích so sánh và cung cấp thông tin.

Lãi suất 4,083%, APR là 4,67% và khoản trả trước là $109.650. Các khoản tiền ước tính bổ sung cần nộp khi đóng hồ sơ $11.300. Khoản thanh toán hàng tháng ước tính là $3.699. Kịch bản khoản vay không bao gồm các chi phí / phí bổ sung liên quan đến chi phí thế chấp hàng tháng như phí HOA. Tất cả số tiền được hiển thị là ước tính và sẽ khác nhau đối với từng khoản vay. Tỷ giá và lệ phí có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Đây không phải là một cam kết cho vay hoặc mở rộng tín dụng. Việc phê duyệt khoản vay tùy thuộc vào điều kiện của người nộp đơn đối với chương trình cho vay .OnQ1130200681Y00000B0LpS