ЧТО ТАКОЕ ОБЫЧНАЯ ИПОТЕКА?

Обычная ипотека — это ипотечный кредит без государственной поддержки. Термин «обычная ипотека», или «обычный кредит», обозначает любой ипотечный кредит, предоставляемый без обеспечения или гарантий федеральных учреждений, таких как Федеральное управление жилищного строительства (FHA) или Министерство по делам ветеранов (VA).

Обычный ипотечный кредит, как правило, предоставляется на основании требований к размеру первого взноса и уровню доходов, установленных Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) и Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation). Размер обычной ипотеки также часто ограничивается суммой, установленной Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA).

Получателям обычной ипотеки, оплачивающим как минимум 20% стоимости жилья собственными средствами, не приходится покупать страховку по ипотеке. Ипотечные агентства, такие как On Q Financial, Inc., обязаны требовать, чтобы заемщики покупали страховку по ипотеке, которая защитит кредитную организацию от убытков в том случае, если покупатель не выплатит кредит. Однако такая страховка имеет свои преимущества и для заемщиков. С приобретением страховки по ипотеке заемщики получают возможность купить жилье до того, как им удастся накопить на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости этого жилья. Это создает дополнительные возможности для покупателей жилья.

В ЧЕМ ЕЕ ПРЕИМУЩЕСТВА?

Обычная ипотека — это отличный вариант для заемщиков с хорошей кредитной историей и низким коэффициентом «долг–доход» (DTI), способных сразу оплатить 20% стоимости жилья.

В этом случае заемщику не приходится покупать страховку по ипотеке у частной компании (PMI). Заемщики, заинтересованные в уплате меньшего предварительного взноса, могут сократить его до 3%: все, что от них потребуется, — это уплачивать страховые взносы до тех пор, пока размер кредита не снизится до 78% от стоимости имущества; или же, когда доля кредитных средств достигнет 80%, заемщик может связаться с обслуживающим агентом, чтобы узнать, нельзя ли расторгнуть договор страхования по ипотеке на основании увеличения доли собственных средств в стоимости жилья. Получатели обычных ипотечных кредитов также могут рассчитывать на страховку по ипотеке, выплачиваемую кредитной организацией (LPMI). Процентная ставка в этом случае более высокая, зато заемщику не приходится уплачивать ежемесячные страховые взносы.

  • Если размер первоначального взноса составляет 20%, страховка по ипотеке не требуется
  • Различные варианты страховки предусмотрены для сделок, по которым коэффициент «кредит–залог» (LTV) превышает 80%
  • Вся необходимая сумма может быть погашена за счет средств соответствующего банковским критериям кредита на приобретение первого жилья
  • Финансирование предоставляется для приобретения индивидуальных жилых домов и других видов недвижимости вплоть до долей в квадрохаусах, приобретаемых покупателями, имеющими другое жилье
  • Финансирование покупки до 10 объектов жилой инвестиционной недвижимости

ПОЧЕМУ ОБЫЧНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ ИНТЕРЕСНЫ АГЕНТАМ ПО НЕДВИЖИМОСТИ?

Обычная ипотека — это тема, которую каждый агент по недвижимости должен обсуждать со своими клиентами. Людям, покупающим жилье впервые, будет особенно приятно узнать о гибких вариантах уплаты первоначального взноса. Обычные ипотечные кредиты также являются причиной разлета цен на интересующее заемщиков жилье, поскольку такие кредиты могут соответствовать, а могут и не соответствовать банковским критериям. Если размер кредита превышает установленный для данного района лимит, заемщик имеет право подать заявку на получение не соответствующего банковским критериям обычного ипотечного кредита в необходимом ему объеме. Каждому агенту по недвижимости следует обращать внимание клиентов на множество разнообразных форм кредитования, которые становятся возможными благодаря обычным ипотечным кредитам.

ОБЫЧНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ В СРАВНЕНИИ С ДРУГИМИ ВИДАМИ КРЕДИТОВ

*первоначальный взнос составляет 3%, если хотя бы один из покупателей приобретает жилье впервые или соответствует установленным в данном районе требованиям к размеру дохода.