• Годовая процентная ставка (APR) – это совокупность процентных ставок, сборов и других издержек
  • Процентная ставка – процент от основной суммы кредита, начисленный за заимствование денег
  • Понимание различий годовой процентной ставки и процентной ставки поможет вам выбрать правильный ипотечный кредит
  • Покупатели жилья, ищущие дом своей мечты и принимающие решение о кредите, сталкиваются с множеством условий и процентами. Понимание разницы между годовой процентной ставкой и процентной ставкой кредита на покупку жилья поможет принять обоснованное решение.

Что такое годовая процентная ставка (APR)?

Годовая процентная ставка является в более широком смысле иллюстрацией стоимости заимствования денег. Она включает не только процентную ставку, но и сборы, баллы, ипотечное страхование и т.п. Это означает, что она обычно выше, чем процентная ставка кредита на покупку жилья. Годовая процентная ставка показывает общую стоимость кредита. В принципе, она показывает более точную картину того, сколько вам придется заплатить за весь период кредита.

Что такое процентная ставка кредита на покупку жилья?

Процентная ставка – это “стоимость заимствования основной суммы кредита“. В зависимости от кредитной программы ставка может быть фиксированной или регулируемой. Как и годовая процентная ставка, она всегда выражается в процентах. Одно из самых больших преимуществ процентной ставки – это ее использование для расчета ежемесячного платежа по ипотеке.

Понимание сути ежемесячных платежей в сочетании с полной суммой кредита благодаря годовой процентной ставке поможет вам найти идеальный ипотечный кредит.

Лучше ли обращать внимание на годовую процентную ставку, чем на другие процентные ставки?

Недостаточно принять решение по ипотеке, понимая только процентную ставку или только годовую процентную ставку. Лучше понимать значение обеих. Иначе вы рискуете получить кредит, который вам не подходит.

Не сравнивайте годовую процентную ставку и процентную ставку. Лучше сравнивать процентные ставки с другими процентными ставками, а также годовые процентные ставки в разных условиях. Представьте годовую процентную ставку в виде пирога. Процентная ставка будет только его частью. Вместе они являются частью одного и того же целого.

Годовые процентные ставки также должны сравниваться между собой, поскольку они могут меняться в зависимости от программы кредитования. Например, годовые процентные ставки для кредитов с фиксированной процентной ставкой являются более стабильными. Поскольку кредиты с регулируемой процентной ставкой основаны на прогнозах будущего состояния рынка, их нельзя зафиксировать на минимуме – они также могут не включать в себя максимально возможную ставку.

Начнем с примера. Подсказка: все дело в сроках.

В приведенной ниже таблице указаны три разных варианта для одной и той же суммы кредита. Самое большое изменение – от 3 лет до 10 лет. В этом случае лучше иметь более высокую процентную ставку и годовую процентную ставку, если вы не планируете оставаться в доме на весь период кредита. Если же вы планируете оставаться в доме дольше, лучшим вариантом будут более высокие сборы и более низкая годовая процентная ставка.

Как насчет некоторых других элементов годовой процентной ставки?

Страхование ипотечных кредитов обычно применяется, когда покупатель еще не владеет 20% жилья или не внес соответствующий первый взнос. В зависимости от конкретной кредитной программы вы можете и не нуждаться в ипотечном страховании. Поэтому нельзя сравнивать годовую ставку кредитов с ипотечным страхованием и без него.

Важно также обратить внимание на баллы. Помните, мы упоминали о сроках? Если точка безубыточности по баллам 8 лет, но вы избавляетесь от кредита через 6 лет, то вы теряете деньги.

Итак, что дальше?

При расчете годовой процентной ставки во внимание принимается множество факторов. Однако, вы не одиноки. Обратитесь к ипотечному консультанту компании On Q Financial, обсудите варианты и найдите лучшее решение.

Для начала обратитесь к местному ипотечному консультанту.

OnQ0922170681Y000003Mrhy

 

Sources:

http://www.bankrate.com/finance/mortgages/apr-and-interest-rate.aspx

https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-mortgage-interest-rate-and-an-apr-en-135/

https://www.creditkarma.com/article/mortgage-rate-vs-apr

https://www.zillow.com/blog/what-is-the-difference-between-interest-rate-and-apr-annual-percentage-rate-1005/