귀하의 대출에 대한 기프트 레터란 무엇입니까?

많은 계약금을 지급할 충분한 돈이 없는 상태에서 주택을 사야 한다면, 재정적인 부담을 덜만한 몇 가지 옵션이 있습니다. 계약금 보조 프로그램 또는 할인 포인트 이외에, 일부 사람들은 친구와 가족들의 도움을 받기도 합니다. 토스터기나 믹서기 같은 소형 가전제품이 아닌 집을 사는데 도움이 되는 금전적인 기부를 의미하지요.

하지만 이런 방법으로 도움을 받게되면, 대출자에서는 해당 돈이 선물이었다는 것을 증명하기 위해 기프트 레터를 제출할 것을 귀하에게 요청할 것입니다. 레터 내용에는 해당 돈을 다시 갚을 필요가 없다는 내용이 포함되어야 합니다. 다른 관점에서 보면, 귀하 역시 누군가가 새로 집을 살 때 돈을 기부하는 경우 이러한 사항이 요구됩니다.

레터에 대해 알아보기 전에, 대출 절차에 있어 기프트의 의미를 알아보도록 하겠습니다.

어떤것이 기프트로 간주될 수 있습니까?

기프트는 다양한 소스 형태를 띌 수 있으며 때로는 기부 형식이 될 수도 있습니다. 기부자는 친구 또는 부모님과 같은 가족 또는 결혼으로 받은 선물이 될 수 있습니다. 일부 경우, 고용주도 귀하의 주택 구매에 기여할 수 있고 아주 드문 경우지만 부동산에도 가끔 기여를 하기도 합니다.

기프트는 꼭 하나의 소스를 통해서만 받을 필요는 없습니다. 계약금 또는 부동산 매매 수수료를 지급하기 위해 여러 기부자에게 자금을 받을 수 있습니다.

하지만 여기에는 몇 가지 제한 사항이 있습니다. 기프트는 투자 부동산에는 사용될 수 없습니다. 투자용으로 두 번째 주택을 구입하기 원한다면, 다른 자금 소스를 사용해야 합니다. 하지만 귀하가 기프트를 주 거주지와 이차 거주지에 사용할 수 있다면, 이 경우는 처음 집을 사는 사람에게 대부분의 옵션이 적용됩니다. 해당 옵션이 귀하에게 적용되는지 귀하의 대출 컨설턴트와 확인 하십시오.

기프트 레터 쓰는 방법

기프트 레터는 복잡할 필요가 없습니다. 그냥 처음부터 써 나가되 공식적이든 비공식적이든 원하시는 데로 쓸 수 있습니다. 한 가지 유의할 점을 필요한 정보는 반드시 포함되어야 한다는 것입니다.

기프트 레터를 쓸 때, 다음의 내용을 포함시키십시오.

  • 기부자 이름, 주소와 전화번호(한 명 이상의 기부자인 경우 각각의 정보가 필요합니다)
  • 본인과의 관계
  • 정확한 기부액
  • 자금을 다시 갚을 필요가 없다는 명확한 설명
  • 자금을 받는 방법
  • 구매를 원하는 주택 주소

왜 기프트 레터가 필요한가요?

왜 이것이 기프트인지 명시해야 하는지 궁금해 하실 수 있습니다. 좋은 질문입니다. 귀하의 대출 과정에서 대출자는 여러 단계를 거쳐 대출을 평가할 것입니다. 이 단계중 가장 중요한 것 중 하나는 보험사의 검토입니다.

보험사가 대출의 마지막 승인을 하기 때문입니다. 그들은 귀하의 문서를 검토하고 모든 것이 완벽하지 확인할 책임이 있습니다. 그들은 귀하의 재정 상태를 면밀히 조사하기 때문에 설명이 없는 큰 계약금에 의문을 가질 것입니다. 기프트 레터를 제공하는 것은 귀하의 자금 소스를 설명하는데 매우 중요합니다. 기프트 레터가 다는 아닙니다. 기프트 레터에 추가로 보험사는 귀하의 자금을 확인할 필요가 있습니다. 확인에는 통장이 포함되며 기부자 본인의 계좌에서 돈이 출금되었다는 것을 보여줄 증거가 필요할 수 있습니다.

설명되지 않은 자금은 보험 절차를 복잡하게 할 수 있으며 더 많은 정보를 제공해야 할 조건부 승인 단계로 넘어갈 수 있습니다. 이런 경우 때문에 기프트 레터는 중요합니다. 신용 거래를 설명하는 등의 다른 레터도 있습니다. 그렇긴 하지만, 이 과정에서 발안자는 매우 유연합니다. 그들은 여러분이 승인되기를 원합니다! 하지만 각 대출 프로그램에 따른 요구 사항을 따라는 것은 귀하의 몫입니다. 귀하가 선택한 계획에 따라 기프트 레터 요구 사항도 다를 수 있습니다.

FHA 기프트 레터 요구사항

일반적으로 FHA 대출은 기프트 레터가 준비되면 규정 사항이 줄어듭니다. 시작하려면 귀하의 거래를 위한 모든 자금은 기프트로 올 수 있습니다. FHA 대출은 애시당초 정부에서 자택 소유자를 보장하기 위해 설계된 프로그램이라 더 관대합니다. FHA 대출은 또한 낮은 신용 점수와 계약금이라는 것이 특징이지만 대출 보험과 함께 진행됩니다.

FHA 대출용 기프트는 다음 대상을 통해 받을 수 있습니다.

  • 차용자의 가족 구성원
  • 차용자의 상사 또는 노동 조함
  • 차용자에게 명확한 이자를 정한 가까운 친구
  • 지원을 제공하는 정부 기관
  • 자선 단체

종래의 기프트 카드 요구사항

종래식 대출은 Fannie Mae 또는 Freddie Mac에서 시작되었습니다. FHA 대출과 같이 종래식 대출은 전적으로 기프트만 사용해서 거래를 조달할 수 있게 합니다. 하지만 두 번째 주택 구입의 경우라면 대출 보험을 피하기 위해 적어도 자금의 5%는 제공해야 합니다.

또한 종래식 대출은 자금 소스에 있어 더 많은 제한이 있습니다. 종래식 대출 기프트는 다음의 대상을 통해 받을 수 있습니다.

  • 가까운 친척: 차용자의 배우자, 자녀 또는 기타 성인, 혈연, 결혼, 입양에 의한 기타 관계 또는 법적 후견인: 약혼자 또는 동거 파트너
  • 기부자는 건설업자, 개발업자, 부동산 중개인 또는 기타 거래에 관련이 있는 사람과 관련이 없거나 있을 수 있습니다.

대출자는 또한 정기적인 기프트 정보와 함께 자금이 거래된 날짜를 요구할 것입니다. 하지만 Fannie와 Freddie는 기부자 자금의 소스를 요구하지 않습니다.

USDA 기프트 레터 요구사항

USDA 프로그램은 도외지 지역으로 한정되지만 제로 다운을 제공하고 기프트를 사용할 수 있습니다. FHA 대출과 같은 소스는 문서 관계가 있는 친구의 경우에만 허용된다는 점을 유의해야 합니다. USDA 대출용 기프트 자금은 부동산 매매 수수료로 사용될 수 있습니다.

USDA 대출은 기부자에게는 제약이 덜하지만 소스는 재산에 대한 기득권을 가진 사람이 될 수 없습니다.

VA 기프트 레터 요구사항

VA 프로그램은 앞에서 이야기한 다른 대출 프로그램과 유사합니다. VA 대출의 경우 기득권을 가진 사람으로부터는 기프트를 받을 수 없다는 제한만 있습니다. VA 대출은 재향 군인에게 일부 혜택을 제공합니다. 다른 대출과 마찬가지로 VA 대출에서 대출자는 기프트 자금에 해당하는 계약금 증명서 또는 통장 요구등으로 확인을 할 것입니다. 마감 대리인에게 수표로 기부자의 자금이 전달되 경우 사본이 필요할 수 있습니다.

2020년 면세 최대 기프트

귀하의 대출에 관련된 기프트는 보통 큰 금액이기 때문에 IRS에 기프트를 보고해야 합니다. 비록 기부자 가 기프트에 대한 세금의 책임이 있지만, 아주 드물게 수령인도 세금 지급에 대한 책임이 있는 경우가 있습니다.

IRS에 관여할 필요는 없지만 상당한 액수를 지불하려면 일생 동안 1,100만 달러 이상을 주거나 받아야 합니다. 만약 기프트가 $15,000 이고 2018, 2019, 2020, 2021년 중 한 해에 신고했다면 기프트를 보고할 필요가 없습니다.

마감 승인

기프트 레터가 준비되면, 별도의 지시가 없는한 보험사 또는 대출 컨설턴트에게 보내십시오. 기프트 레터는 귀하의 파일에 추가되며 보험사가 마감을 지연하지 않도록 확실히 해야 합니다! 이 과정이 끝나면 귀하의 드림 하우스 구입에 한 걸음 더 다가가게 되는 겁니다!

결론

기프트 레터 가이드라인은 오랫동안 변경되지 않았습니다. 결국 귀하가 좋은 의도로 자금을 받았으며 이에 대해 다시 갚을 필요가 없다는 내용이면 충분합니다. 이는 보험사에게는 투자할 확신을 주고 귀하는 주택 소유의 꿈을 현실화 시켜 줍니다. On Q Financial는 꿈은 포괄적이지만 귀하의 꿈이 현실화 될때까지 각 과정마다 도와 드리겠습니다!

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*정보는 별도의 공지없이 변경될 수 있습니다. 본 내용은 대출 또는 신용 확장과는 무관합니다. 일부 제한이 적용될 수 있습니다. 본 자료는 정보 및 교육용 목적입니다. 재정 결정을 내리기전 항상 전문가와 상담하십시오. OnQ1124200681Y00000AzsRl