새 FHFA 컨포밍 대출 한도 및 귀하에게 해당되는 사항

미국 연방주택기업감독청(FHFA)은 2021년 컨포밍 대출 한도가 증가할 것이라고 발표했습니다. 이런 종류의 알림에는 산업 용어가 많이 사용되기 때문에 그 뜻을 정확히 알기 어렵습니다. On Q Financial는 이런 알림 사항을 간소화시켜 귀하의 주거지 결정을 하는데 필요한 모든 정보를 제공해 드립니다!

컨포밍 대출 한도란 무엇입니까?

본 알림 사항을 알려드리기 전, 컨포밍 대출 한도가 무엇인지 설명해 드리도록 하겠습니다. “컨포밍”은 FHFA가 정한 한도 내에서 대출하는 것을 뜻함으로 에이전시인 Fannie Mae 및Freddie Mac에 의해 보증됩니다.

왜 주택담보 대출한도가 있어야 합니까?

더 높은 금액의 대출을 확보하는 것이 위험하기 때문에 FHFA가 본 한도를 정했습니다. Fannie Mae 및 Freddie Mac은 채무 불이행시 그들이 구입하는 대출을 지원할 책임이 있습니다. 만약 높은 금액으로 너무 많은 대출을 확보했다면, 금융 기관의 미래에 위험을 초래할 수 있습니다. 본 한도는 또한 대출자들이 위험 부담이 큰 고액 대출이 한도를 초과할 경우 이를 승인할 가능성이 줄어들기 때문에 보호합니다.

대출 한도는 어떻게 결정되나요?

2008년 주택 및 경기회복법 덕분에, 대출 한도 조정은 매년 요구됩니다. 이전 해의 연 FHFA 주택 가격 지수를 사용해, FHFA는 평균 주택 가격 상승을 결정하고 한도 상승을 결정하기 위해 같은 값을 사용할 수 있습니다. 하지만 하와이, 알래스카, 괌, 미국, 버진 제도와 고비용 지역은 예외입니다. 본 지역의 컨포밍 대출 한도는 중저가 주택 가격의 기능으로 결정됩니다.

컨포밍 대출 한도는 큰 거래입니까?

새로운 컨포밍 대출 한도가 발표되면 점보론을 사용하지 않고 더 많은 종래식 대출이 대출기관들에 의해 자금지원을 받을 수 있도록 허용하기 때문에 큰 거래가 됩니다.

HERA

2008년 주택 위기 이후, 연방 정부는 무엇보다도 대출한도 준수를 위한 규칙을 제정한 주택경제회복법을 제정하였습니다. 제정한 의도는 또 다른 충돌을 막기 위해 차용자와 대출자를 똑같이 보호하려는 것이였습니다. 앞에서 언급했듯이, 이러한 한도는 Fannie Mae과 Freddie Mac이 재정적으로 지불이 가능하도록 유지되도록 함으로써 대출자와 차용자를 보호하는 데 도움이 됩니다.

Fannie와 Freddie

Fannie Mae과 Freddie Mac은 현재 관리직에 있는데, 이는 감독기관인 FHFA가 그들의 재정 안정성을 보장하는 일을 맡고 있다는 것을 의미합니다. 최종 목표는 정부 규제의 도움없이 대리인을 민간 부분으로 돌리는 것입니다. 하지만 그때까지 FHFA는 대리인과 산업을 보호할 규정 제정에 책임이 있습니다.

2021년 컨포밍 대출 한도

2020년 주택 가격이 평균 7.42% 상승했기 때문에, FHFA는 컨포밍 대출 한도가 2021년 1월 1일자를 시작으로 같은 금액으로 상승할 것이라고 발표했습니다.

기준치 대출 한도

전 세계 대부분의 나라에서 컨포밍 대출 한도 상승은 평균 주택 가격 상승과 직결되었습니다. 원 유닛 주택의 컨포밍 대출 한도는 $548,250으로 전년에 비해 7.42% 상승했습니다.

고비용 지역

하지만 고비용 지역의 경우 이런 상승이 그렇게 단순하지 만은 않습니다. FHFA는 중산층 주택 가격이 기준치 대출 한도보다 115% 높았던 지역에 대해 다른 계산을 적용했습니다. 대신 다음의 국가의 경우, $822,375가 기준치인 경우 기준치의 150%의 컨포밍 대출 한도를 받게 됩니다.

해당 국가는 알래스카, 괌, 하와이, 미국과 버진 제도입니다

알래스카, 하와이, 괌, 미국과 버진 재도 대출은 국가 기준치 한도보다 적어도 50% 이상 높아야 합니다. 이 말은 해당 지역에서는 $822,375에 대한 새로운 한도를 받을 수 있다는 것을 의미합니다. 이렇게 상승된 한도는 “법적으로 고비용 지역으로 지정”되었기 때문입니다.

컨포밍 대출 한도 맵

귀하 지역의 컨포밍 대출 한도를 더 쉽게 찾으시려면, 고비용 지역으로 나타난 각 나라간의 한도 차이 지도를 FHFA가 생성했습니다. 이를 참조하시기 바랍니다.

종래식 대출 대 점보

더 큰 종래식 대출을 받는 것이 왜 문제가 되는지 궁금해 하실 수 있습니다. 좋은 질문입니다. 이에 답을 해 드리면 종래식 대출과 점보론간의 차이를 확인해야 합니다.
종래식

Conventional

종래식 대출은 가장 유연한 대출 유형으로 계약금 또는 대출 조건 등 다양한 옵션을 허용합니다. 해당 대출은 신용 기록이 좋은 차용자에게 좋은 옵션이며 대출 보험을 피하기 위해 20%의 계약금을 제공합니다. 하지만, 종래식 대출은 또한 적어도 한 명의 구매자가 처음 주택 구매자이거나 지역 중위 요건을 만족시킨다면, FNMA Home Ready 또는 FHLMC Home Possible 프로그램으로 3%만 떨어뜨려 취득할 수 있습니다.

정부 기관이 USDA VA loans과 같은 대출을 지원하지 않기 때문에 보통은 위험을 감수하기 위해 더 큰 기업에 판매를 합니다. 대출 한도의 상승으로 귀하는 현재 3%만 하락한 최대 $548,250까지 종래식 대출을 받으실 수 있습니다.

점보

점보론은 FHFA가 정한 $548,250의 컨포밍 대출 한도가 없는 주택 가격과 같은 대부분의 상황을 다루지만 대출자는 Fannie와 Freddie가 이런 대출 한도를 따르지 않기에 그들에게 해당 한도를 팔 수 없습니다. 기본적으로 점보론은 대출자에게 위험부담이 더 큼으로 획득하는 것이 더 힘듭니다. 점보론은 종종 더 엄격한 예금 절차와 더 많은 현금 준비금과 같인 요구사항이 필요합니다.

어떻 것이 더 좋습니까?

개인적인 상황에 맞게 귀하에게 달려있습니다. 하지만 종래식 대출은 많은 옵션으로 가장 유용하고 대출을 구성하는 다른 방법을 제공합니다. 이에 반해, 점보론은 추가된 위험 부담과 큰 금액으로 획득이 더 어렵습니다. 어떤 대출 유형이 귀하에게 적합하지 잘 모르시겠다면, 개인 조언을 구하기 위해 대출 컨설턴트에게 연락해 주십시오!

저희가 도와드리겠습니다!

컨포밍 대출 한도를 늘리게 되면 귀하는 더 큰 금액의 주택을 구매하는데 종래식 대출을 사용할 수 있게 됩니다. 기존에 점보론에 한도가 있었다면, 귀하는 최대 $548,250까지 대출이 제공되는 종래식 대출로 옵션과 유용성을 누리실 수 있습니다. 또한 더 큰 대출 승인을 받는 것도 더 관리가 될 것입니다.

만약 주택 구매를 고려중이신데, 오르는 주택 가격에 대해 확실치 않으시다면, 바로 지금이 고려를 해 보셔야 할 때입니다. On Q Financial는 귀하의 드림 하우스에 적합한 대출을 해드리며 귀하에게 필요한 정보를 제공해 드리는 것도 저희 과정 중 하나입니다. 당사 주택 구매 여정 가이드를 확인해 보십시오. 여전히 주택 구매 과정이 확실치 않으시거나 질문 사항이 있으시면, 망설이지 마시고 당사 대출 컨설턴트에게 연락주십시오.

만약 본 정보가 유익하셨거나 대출 및 주택 구매 관련 정보가 더 필요하시면, 인스타그램, 링크드인페이스북.

*정보는 별도의 공지없이 변경될 수 있습니다. 일부 제한이 적용될 수 있습니다. 고정 30년 기준 대출의 대략적인 금액입니다. 20% 떨어뜨린 $548,250의 주택 금액의 종래식 대출은 비교 및 정보 목적용입니다.

이자율 4.083%, APR 4.67%, 계약금 $109,650입니다. 추가 예상 자금은 $11,300입니다. 매달 지불 금액은 대략 $3,699입니다. 대출 시나리오에는 HOA 수수료와 같은 매달 대출 비용과 관련된 추가 비용/수수료가 포함되지 않았습니다. 나타난 모든 금액은 추정치이며 각 대출에 따라 다릅니다. 이율과 수수료는 언제든 변경될 수 있습니다. 본 내용은 대출 또는 신용 확장과는 무관합니다. 대출 승인은 대출 프로그램에 따른 지원자의 자격 요건에 따라 달라집니다. OnQ1130200681Y00000B0LpS