PRÉSTAMOS DE LA FHA

Aproveche las opciones de préstamos hipotecarios con pago anticipado bajo y estándares de calificación más simples con un préstamo de la FHA.

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¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO DE LA FHA?

Un préstamo de la FHA (Administración Federal de Vivienda) es una solución para los compradores que de otro modo no calificarían para un préstamo hipotecario convencional.

Un préstamo de la FHA es un préstamo hipotecario con el que se puede comprar una residencia primaria con un pago anticipado y está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA). Con los préstamos de la FHA, las familias pueden convertirse en propietarios de una vivienda al reducir el costo de financiación y la barrera del pago anticipado para realizar la compra. Según informes sobre préstamos hipotecarios, alrededor del 20 % de los compradores calificados de viviendas solicitan y obtienen un préstamo de la FHA debido a los requisitos amigables de crédito e ingresos.

LA HISTORIA DE LOS
PRÉSTAMOS DE LA FHA

El Congreso creó la Administración Federal de Vivienda, o FHA, en 1934 y esta se volvió parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development, HUD) en 1965. Cuando se creó la FHA, la industria inmobiliaria era lenta. Cerca de 2 millones de trabajadores de la construcción estaban desempleados, los requisitos para obtener créditos hipotecarios eran difíciles de cumplir para los compradores potenciales de viviendas y solo 2 de cada 5 familias eran propietarias.

Los programas de préstamos de la FHA permitieron cambiar esto durante la década de 1940 y financiar la vivienda para veteranos y militares que regresaban de prestar servicio. En las tres décadas siguientes, la FHA contribuyó con la producción de millones de unidades de vivienda para estadounidenses de bajos recursos. Desde ese momento, los préstamos de la FHA han sido uno de los programas más buscados por familias con una relación más alta de deuda a ingreso y un ingreso más bajo.

PRÉSTAMO DE LA FHA:
QUÉ SE NECESITA

  • Al menos una calificación FICO de 580 o más alta
  • Pago anticipado del 3.5 %
  • No se requieren reservas con una aprobación de Suscripción automatizada en una a dos propiedades

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS DE UN
PRÉSTAMO DE LA FHA?

Un préstamo de la FHA es una opción excelente para personas que compran una vivienda por primera vez y no cuentan con una buena calificación crediticia ni mucho dinero para el pago anticipado. La FHA cuenta con tiempos de espera más cortos que los préstamos convencionales para los prestatarios que han tenido inconvenientes de crédito, como quiebras, ejecuciones o venta al descubierto, siempre que se haya reestablecido el crédito. La FHA permite que un pariente que sea un coprestatario no conviviente ayude al prestatario para calificar.

LÍMITES DE LOS PRÉSTAMOS DE LA FHA

Al comienzo de cada año, el HUD actualiza los límites de los préstamos de la FHA. Los límites estándares de préstamo aumentaron de $314,827 a $331,760 en 2019. Estos límites varían en función de la ciudad, la región o el estado. Haga clic aquí para saber si los límites podrían ser diferentes en su área.

2020

2019

ASISTENCIA PARA PAGOS PARA PRÉSTAMOS DE LA FHA

El pago anticipado mínimo de la FHA puede ser de apenas el 3.5 % en las compras. Estos créditos hipotecarios están asegurados por la FHA. Es una opción excelente para personas que compran una vivienda por primera vez o para las familias que no tienen mucho dinero para el pago anticipado para su hogar.

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COSTOS DE CIERRE
PARA PRÉSTAMOS DE LA FHA

Usted acumula tarifas y cargos en el proceso de obtención de un préstamo hipotecario con un préstamo de la FHA o cualquier préstamo y estas tarifas son los costos de cierre. Los costos de cierre de la FHA oscilan entre el 3 % y el 4 % del precio de compra de la vivienda y esto puede variar según el estado debido a impuestos más altos. En algunos programas de Asistencia para pagos anticipados se puede cobrar una parte de los costos de cierre relacionados con el préstamo de la FHA.

El seguro hipotecario y los préstamos de la FHA

Para todos los préstamos de la FHA se exige un seguro hipotecario. La primera prima que se cobra es una prima de seguro hipotecario única anticipada que se financia en el monto del préstamo y suele ser de alrededor del 1,75 % del préstamo. La segunda es una prima anual de seguro hipotecario (mortgage insurance premium, MIP), que se paga de forma mensual, y existen algunos factores que determinan la tasa, incluida la relación préstamo a valor. La MIP se divide en 12 cuotas y son parte de los pagos mensuales del préstamo. Pruebe la calculadora de préstamos a continuación para conocer el desglose mensual del préstamo hipotecario con un préstamo de la FHA.

PRÉSTAMOS DE LA FHA PARA COMPRADORES DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ

Los préstamos de la FHA pueden ser una solución excelente para personas que compran una vivienda por primera vez con calificaciones crediticias bajas y opciones de pago anticipado de solo el 3.5 %. On Q Financial ofrece la aplicación móvil Simplicity con nuestra tecnología, Multicultural Advantage y más para que los compradores de vivienda que califiquen alcancen sus sueños de ser propietarios. Hable con su consultor de préstamos hipotecarios On Q para comenzar.

LOS PRÉSTAMOS DE LA FHA PARA INMOBILIARIAS

On Q Financial trabaja con los clientes para encontrar los mejores programas de préstamos que coincidan con sus necesidades y asegurarse de que cerraremos a tiempo.

Ofrecemos productos y servicios para garantizar que los clientes tengan la experiencia más simple con el préstamo hipotecario gracias a la aplicación móvil Simplicity, Multicultural Advantage y más.

PRÉSTAMOS DE LA FHA DISPONIBLES

Préstamo con agilización de refinanciamiento

Los préstamos con agilización de refinanciamiento de la FHA reducen la cantidad de documentos requeridos del prestatario y la suscripción que se debe realizar porque no se requiere verificación de empleo ni ingresos. Algunos de los requisitos básicos incluyen los siguientes:

  • El préstamo hipotecario que se refinanciará ya debe estar asegurado por la FHA.
  • El préstamo hipotecario debe ser actual.
  • El refinanciamiento sirve para reducir el interés y los pagos de los prestatarios.
  • No se tomará dinero de los préstamos hipotecarios refinanciados con el proceso de agilización de refinanciamiento.
  • No hay evaluaciones.
  • Debido a las circunstancias relacionadas con la COVID, se requieren refinanciamientos agilizados para calificar para créditos.

Préstamo FHA 203(k)

El préstamo de la FHA 203(k) incluye el préstamo por renovación e hipotecario. Este préstamo se puede utilizar para mejorar o añadir habitaciones o para viviendas antiguas en las que se necesitan reparaciones importantes. Algunos requisitos incluyen los siguientes:

  • Pago anticipado del 3.5 %
  • Calificación crediticia mínima de 640 para calificar
  • 2 años de declaraciones de impuestos
  • Verificación de ingresos
  • Ningún pago atrasado en los últimos 12 meses

CALCULADORA DE PRÉSTAMOS

Utilice la calculadora gratuita de pago de préstamo hipotecario para conocer los pagos hipotecarios mensuales posibles.

Comprar una vivienda es una inversión grande. Es importante comprender todo lo que esto implica y saber cuánto puede solventar.

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