Tasas y Costos Hipotecarios

¿Qué más está involucrado?

Al considerar las hipotecas, hay dos factores que determinan el costo total del préstamo: la tasa de interés y los costos asociados con la transacción.

Un comprador de vivienda debe considerar el costo total del préstamo sumando la tasa de interés, cuotas, y costos al monto del préstamo. Hay algunas preguntas cruciales que tendrá que hacer antes de elegir la hipoteca adecuada para usted.

En On Q nuestros consultores hipotecarios están bien preparados para ofrecer un asesoramiento experto brindando claridad a la ecuación de su préstamo hipotecario personal y opciones de préstamos competitivos a nuestros clientes con préstamo de compra o necesidades de refinanciación.

Gastos de Liquidación

Al calcular su tasa hipotecaria y averiguar los costos asociados, verá que también hay cargos de liquidación a considerar que incluyen los costos de cierre y los pagos por adelantado. Los costos de cierre de un préstamo hipotecario son no recurrentes y se pagan al cierre. Los pagos por adelantado, como los intereses, impuestos y seguros, son recurrentes y pagados cada mes como parte de su pago hipotecario.

Debido a que los pagos por adelantado no tienen nada que ver con su tasa hipotecaria o la forma en que se estructura su préstamo, no son importantes al considerar su opción de hipoteca. El factor más importante es la tasa de interés y los costos. Los pagos por adelantado afectan a su billetera, especialmente en el cierre, y muy posiblemente podrían ser los cargos de liquidación menos comprendidos en todo el proceso de hipoteca.

Intereses pagados por adelantado

El interés pagado por adelantado varía dependiendo de cuál día del mes usted cierra su préstamo hipotecario. Por ejemplo, cuando compre una propiedad y cierre el día 15 de un mes de 30 días, pagará aproximadamente 15 días de interés.

En este ejemplo, usted no será dueño del inmueble o la propiedad hasta el día 15 y, por lo tanto, solo pagará los intereses del préstamo por los días en que sea propietario. Debido a que los pagos de intereses sobre hipotecas se pagan en mora, usted no pagará directamente un pago de hipoteca por el mes después de recibir su préstamo, ya que el interés adeudado ya ha sido pagado.

Sin embargo, al refinanciar y posiblemente bajar su tasa actual de hipoteca, usted pagará un mes completo de interés. El interés pagado por adelantado funciona como se explica en el ejemplo de compra anterior, pero el resto del interés del mes se agregará al pago de su antiguo prestamista. Por lo tanto, usted pagará un interés de mes completo, sin importar qué día cierre una refinanciación, y otra vez debido a que el interés de hipoteca se paga en mora, usted no realizará directamente el pago del mes próximo al prestamista, puesto que el interés debido ya ha sido pagado.

Impuestos y Seguro del Propietario

Si paga mensualmente estos artículos como parte del pago de su hipoteca, por lo general habrá dos meses de primas debidas al cierre, además de las primas no pagadas. Al refinanciar, por ejemplo, si el seguro fue pagado hace tres meses, el prestamista nuevo cobrará una prima de nueve meses, más una prima de dos meses adicional para tener una reserva de dos meses en su cuenta de garantía después de desembolsar a su compañía de seguros. Por lo tanto, en una transacción de compra, los prestamistas cobran la prima por el año completo, más una reserva de dos meses, que de nuevo deja una reserva de dos meses después de desembolsar a su compañía de seguros. Consulte con su consultor hipotecario, ya que varios impuestos estatales y del condado se pagan de manera diferente.

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Preguntas frecuentes

¿Mi historial de crédito me impedirá obtener una hipoteca?

Un consultor hipotecario de On Q Financial puede ayudar a explicar cómo su crédito afecta su capacidad para obtener un préstamo y puede discutir las opciones de financiación disponibles.

¿De cuánto será mi tasa?

Una estimación de buena fe es un estimado de los costos que usted y el prestatario tendrán que pagar al momento del cierre, proporcionados por On Q Financial después de solicitar un préstamo.

¿Cuánto necesito para un pago inicial?

Sus requisitos de pago inicial dependerán del tipo de préstamo hipotecario que elija y el tipo de propiedad que esté comprando. Su pago inicial requerido oscilará generalmente entre el 3 % y el 20 % del precio de compra de la casa. On Q Financial, Inc. ofrece diferentes programas de préstamos, incluyendo una variedad de programas de ayuda para el pago inicial.

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